Optivest est un cabinet de gestion de patrimoine 100 % en ligne qui propose une solution novatrice. Le cabinet se rémunère principalement par des honoraires, ce qui lui permet d’éviter les biais dans ses recommandations.
Frais, services, avis clients : nous analysons tout en détail pour déterminer si Optivest peut devenir un allié de poids dans la création de votre stratégie financière.
Mini-sommaire 🔎
Optivest un nouveau type de cabinet en gestion de patrimoine
Avantages
Un cabinet rémunéré principalement en honoraires
Des honoraires particulièrement accessibles
Une version 100 % gratuite pour commencer à prendre en main ses finances personnelles
Des produits recommandés performants et peu chargés en frais
De très bons avis clients
Une mise en place de la stratégie particulièrement rapide
Inconvénients
Moins adapté aux patrimoines nets supérieurs à 5 millions d’euros
Lancé en Mars 2025, Optivest a développé un algorithme unique qui génère gratuitement une stratégie d’investissement personnalisée.
Concrètement, vous répondez à un questionnaire très complet, puis l’algorithme génère :
une allocation d’actifs adaptée à votre profil ;
des recommandations claires, avec des explications pédagogiques ;
une to-do list des actions à mettre en place pour construire un patrimoine solide, aligné avec vos objectifs.
Si vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez ensuite prendre rendez-vous avec un conseiller en investissement financier, qui personnalisera davantage la stratégie, répondra à toutes vos questions et vous accompagnera dans sa mise en place.
Les produits recommandés font partie des plus compétitifs du marché et les allocations d’actifs proposées sont cohérentes au vu des profils que nous avons pu tester. Évidemment, la version gratuite générée par l’algorithme manque de personnalisation et de finesse : elle ne doit pas être suivie à la lettre, mais elle constitue une très bonne base de réflexion pour commencer à structurer votre stratégie patrimoniale.
Les frais pratiqués par Optivest
Les frais de l'assurance-vie
Optivest propose des assurances-vie parmi les moins chères du marché :
Frais d’entrée : 0 % (comme les meilleurs contrats)
Frais d’arbitrage : 0 % (comme les meilleurs contrats)
Frais de gestion : entre 0,39 % et 0,50 % (contre 0,50 % pour les meilleurs contrats)
Les frais pour un PER
Voici les frais sur les PER proposés par Optivest :
Frais d’entrée : 0 % (comme les meilleurs contrats)
Frais d’arbitrage : 0 % (comme les meilleurs contrats)
Frais de gestion : 0,5 % (comme les meilleurs contrats)
Des frais raisonnables ?
Les frais sont clairement raisonnables. En plus de cela, Optivest recommande généralement les bonnes enveloppes pour les bonnes classes d’actifs.
Plutôt que de vous orienter vers une assurance-vie « tout-en-un », Optivest va par exemple privilégier une exposition aux actions via un PEA (ce qui peut permettre d’économiser environ 0,5 % de frais par an) et réserver l’assurance-vie à des supports plus adaptés comme les obligations ou les SCPI.
Résultat : une structure d’investissement plus optimisée, à la fois sur les frais et sur la fiscalité. C’est un vrai plus, notamment face à certains conseillers rémunérés principalement via des rétrocommissions.
👌 Bon à savoir : il y a deux couches de frais en assurance-vie. Les frais pris par l’assureur et les frais pris par la société de gestion des fonds que vous choisissez au sein de cette assurance-vie. Il faut y faire attention pour ne pas ruiner votre performance !
Quels sont les honoraires d'Optivest ? (paiement unique)
Ma Stratégie IA (9,99 € · Accès à vie) L’offre d’entrée de gamme d’Optivest donne accès à un plan d’investissement complet généré par l’intelligence artificielle. Elle comprend une TODO list et un plan d’action concret, un tableau de réallocation de votre patrimoine, ainsi qu’un accès au chatbot IA avec 10 crédits inclus. Les informations peuvent être mises à jour pour relancer une nouvelle analyse IA. C’est une solution entièrement autonome, sans intervention humaine, idéale pour ceux qui souhaitent un premier cadrage patrimonial à moindre coût.
Conseil Patrimonial (0,5% du patrimoine financier · min. 249 €) L’offre phare d’Optivest intègre tout ce que propose Ma Stratégie IA, et y ajoute un accompagnement humain personnalisé. Un conseiller CIF/CGP dédié prend en charge le dossier sous 48h et réalise un bilan complet de la situation patrimoniale du client. Il élabore ensuite une stratégie d’investissement sur mesure, débloque l’accès à des produits exclusifs et accompagne jusqu’à la mise en œuvre concrète. Des échanges illimités avec le conseiller sont inclus, ainsi qu’un suivi global du patrimoine. Le tarif est proportionnel au patrimoine financier (100k€ = 500€), ce qui rend l’offre accessible à partir de 249€.
Gestion Patrimoniale Privée (2 999 € · Paiement unique) Le niveau le plus complet d’Optivest s’adresse aux clients souhaitant une gestion patrimoniale sur le long terme, avec un niveau de service ultra-premium. En plus de tout ce qu’inclut le Conseil Patrimonial, cette offre ouvre l’accès à des solutions d’exception : assurance-vie luxembourgeoise, Crédit Lombard, et rapports de performance personnalisés. Un suivi trimestriel détaillé est assuré, accompagné d’un réajustement stratégique semestriel pour adapter la stratégie à l’évolution des marchés et de la situation du client. La priorité absolue sur les appels avec le conseiller garantit une réactivité maximale à tout moment.
Quels sont les avis clients d'Optivest ?
Avant de se lancer avec une plateforme de diagnostic patrimonial, une question revient toujours : qu’en pensent vraiment les clients ? Voici ce qui ressort le plus souvent des avis sur Optivest.
Très pédagogique : explications simples, claires et adaptées aux débutants
Diagnostic en ligne efficace : rapide, intuitif, facile à comprendre, avec un plan d’investissement concret
Accompagnement personnalisé : conseils sur-mesure, visio rapide, équipe réactive et disponible, recommandations pertinentes
Globalement, Optivest est perçu comme une solution rassurante et accessible, qui combine un outil digital clair avec un vrai accompagnement humain. Les avis montrent surtout que la plateforme aide à passer de “je ne sais pas quoi faire” à une stratégie structurée et actionnable.
Comment contacter Optivest ? 📞
- Téléphone : 07 69 24 99 25
- Adresse : 4 Rue d’Arras, 75005 Paris
- Pour tester la version gratuite
À qui peuvent convenir les services d'Optivest ?
Optivest est une très bonne solution si :
Vous n’avez pas un patrimoine supérieur à 5 millions d’euros
Vous cherchez un conseil impartial à des prix accessibles
Vous êtes à l’aise avec un accompagnement 100 % en ligne
Vous souhaitez accéder à des offres parmi les meilleures du marché
En revanche, il existe sans doute mieux si :
Vous avez un patrimoine très élevé nécessitant une ingénierie patrimoniale complexe
Vous cherchez à structurer un capital immobilier conséquent
Vous êtes prêt à payer plus cher pour bénéficier d’un conseiller en présentiel
Exemple d'une allocation d'actif recommandé par Optivest
Ci-dessous, vous trouverez une allocation d’actifs générée automatiquement par l’algorithme d’Optivest. C’est notamment ce que vous obtenez avec la version gratuite.
L’algorithme me considère comme ayant un profil équilibré et me propose la répartition suivante :
50 % actions
15 % obligations
10 % SCPI
20 % livrets
5 % crypto
Je trouve cette allocation pertinente et bien diversifiée pour un profil équilibré. L’algorithme recommande également une allocation pour l’épargne mensuelle, moins concentrée sur les livrets (5 % seulement, contre 20 % sur le patrimoine total). C’est cohérent : une fois l’épargne de sécurité mise de côté, il est possible d’allouer davantage vers des actifs plus risqués.
Au final, c’est une allocation cohérente, qui ne semble pas présenter de biais particulier. Un bon point !
To-do liste générée par Optivest
Une to-do list claire et pratique, accompagnée d’explications qui permettent de bien comprendre ce qu’il y a à faire.
Point positif en plus : vous pouvez directement réserver un créneau dans votre agenda pour réaliser les actions. Une fonctionnalité disponible dès l’offre gratuite.
Avis Optivest : le verdict final
Optivest propose une approche vraiment différente sur le marché : une solution pensée pour accompagner des personnes jusque-là souvent oubliées par la gestion de patrimoine traditionnelle, à savoir les petits et moyens patrimoines. Aussi, ce n’est pas pour autant que ce n’est pas adapté à des patrimoines conséquents, bien au contraire.
Avec des tarifs très accessibles, vous bénéficiez d’un accompagnement complet qui vous permet de construire une stratégie d’investissement solide et cohérente pour les années à venir.
FAQ
Est-ce qu'Optivest a accès à mes comptes ?
Non, Optivest n’a jamais accès à vos comptes et ne peut jamais prendre de décisions à votre place. La société se place comme un coach, vous ne déléguez pas tout et vous gardez le contrôle.