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Avis Empruntis rachat de crédits : notre analyse complète
Rachat de crédits
Empruntis est un courtier spécialisé dans le rachat de crédits qui accompagne les emprunteurs dans le regroupement de leurs prêts afin de réduire leurs mensualités ou de financer un nouveau projet. Grâce à son réseau de banques partenaires, Empruntis négocie les meilleures conditions et suit chaque dossier, de l’étude de faisabilité jusqu’au déblocage des fonds.
Vous envisagez un rachat de crédits et vous cherchez un avis fiable sur Empruntis avant de vous lancer ? Nous avons analysé leur offre pour vous aider à choisir le meilleur prestataire pour votre projet de regroupement de crédits.
Avant d’entrer dans le détail, voici ce qu’il faut retenir de notre avis sur Empruntis :
Les avantages et inconvénients d'Empruntis
Les avantages
- Un courtier et acteur historique du courtage en crédits
- Un large réseau de banques partenaires spécialisées dans le rachat de crédits
- Une simulation en ligne gratuite, avec une réponse de principe rapide
- Un accompagnement personnalisé par un courtier dédié, jusqu'au déblocage des fonds
- De bons retours clients sur les principales plateformes d'avis
Les inconvénients
- Des frais annexes à anticiper (IRA, frais de courtage, frais de banque + frais de notaire le cas échéant)
Qu'est-ce qu'un rachat de crédits ?
Le rachat de crédits, aussi appelé regroupement de crédits, permet de réunir plusieurs prêts en un seul, dans le but de réduire le montant des mensualités ou de financer un nouveau projet.
Empruntis distingue deux types d’opérations :
Rachat de crédits consommation
Il regroupe des crédits à la consommation, des dettes diverses, et éventuellement un prêt immobilier représentant moins de 60 % du montant total à regrouper.
Prêt immo < 60 %Rachat de crédits hypothécaire
Il s'applique lorsque le prêt immobilier représente plus de 60 % du montant total, avec un taux hypothécaire dédié, généralement plus bas.
Prêt immo > 60 %Comment se déroule un rachat de crédits avec Empruntis ?
Chez Empruntis, le rachat de crédits suit un parcours en sept étapes, du premier contact jusqu’au déblocage des fonds. Voici comment se déroule concrètement votre accompagnement :
Prise de contact
Analyse de la situation financière
Étude de faisabilité
Recherche de la meilleure solution
Montage du dossier
Signature
Suivi jusqu'à la réalisation
Une fois votre dossier de rachat de crédits déposé, Empruntis annonce une étude de faisabilité réalisée sous 24h. La réponse de principe, elle, intervient généralement quelques jours plus tard. Le délai varie surtout selon la complétude du dossier transmis : plus les justificatifs sont réunis rapidement, plus l’organisme prêteur peut statuer vite sur votre demande. Le courtier assure ensuite un suivi jusqu’à l’obtention effective du financement, en restant l’interlocuteur du client tout au long du processus, y compris après la signature de l’offre.
Pourquoi faire un rachat de crédits avec Empruntis ?
Réduire ses mensualités
Le regroupement de crédits intègre l'ensemble des prêts en un seul, avec un taux unique et une mensualité plus basse, pour un reste à vivre plus confortable.
Financer un nouveau projet
Le rachat de crédits permet d'abaisser un taux d'endettement trop élevé, pour rendre un nouveau crédit finançable auprès d'une banque.
Inclure une trésorerie
Un financement complémentaire peut être intégré directement à l'opération, pour ne conserver qu'une seule mensualité globale.
Les inconvénients à prendre en compte
Le rachat de crédits peut entraîner un coût total plus élevé, car il repose sur un allongement de la durée d’emprunt. Empruntis saura vous accompagner pour vous assurer que le rachat de crédits va réduire suffisamment vos mensualités pour respirer financièrement.
Il faut également anticiper d’éventuels frais annexes :
- Des indemnités de remboursement anticipé (IRA), notamment en cas de crédit immobilier inclus dans l’opération
- Des frais de banque
- Des frais de courtage
- Le coût de l’assurance emprunteur
- D’éventuels frais d’hypothèque, pour un rachat de crédits avec garantie hypothécaire
Pourquoi faire appel à Empruntis dans votre rachat de crédits ?
Faire appel à un courtier en rachat de crédits comme Empruntis présente plusieurs intérêts :
- Son expérience du secteur lui permet d’évaluer si le taux proposé par une banque rend l’opération réellement avantageuse.
- Il simplifie aussi les démarches administratives en accompagnant la constitution du dossier, et fait gagner un temps précieux en orientant directement vers les établissements les plus à même d’accepter la demande, plutôt que de démarcher soi-même chaque banque partenaire.
- Les courtiers d’Empruntis ont un devoir de conseil et cherchent à apporter des réponses concrètes et rapides à chaque situation, à chaque étape du projet.
- Leur expertise et la relation de confiance établie avec les partenaires bancaires leur permettent de défendre des dossiers complexes et de trouver des solutions là où les circuits classiques atteignent leurs limites.
Quels crédits et dettes peut-on regrouper avec Empruntis ?
Crédits regroupables
Dettes incluables
Éligibilité : au moins deux crédits à regrouper, un comportement bancaire jugé sérieux et une solvabilité suffisante. Les profils surendettés ne sont pas éligibles.
Les documents nécessaires pour votre dossier de rachat de crédits
État civil
Carte d'identité, livret de famille, justificatif de domicile.
Revenus
Bulletins de salaire, avis d'imposition, autres revenus.
Budget
Relevés bancaires, tableaux d'amortissement des crédits en cours.
Lieu de vie
Titre de propriété, attestation d'hébergement ou d'assurance.
Rachat de crédits et assurance emprunteur
Aucun texte de loi n’oblige un emprunteur à souscrire une assurance de prêt. En pratique, les organismes bancaires conditionnent toutefois le financement du rachat de crédits à la souscription d’une assurance emprunteur, qui reste la seule protection réelle de l’emprunteur pendant toute la durée du remboursement. Il est possible de choisir librement son contrat d’assurance.
Combien coûte un courtier en rachat de crédits chez Empruntis ?
Comme pour la plupart des courtiers du marché, les frais de courtage d’Empruntis pour un rachat de crédits se situent généralement entre 5 % et 8 % du capital regroupé. Ces frais s’ajoutent aux frais de banque, aux IRA (+ frais de notaire le cas échéant) et au coût de l’assurance emprunteur.
du capital regroupé : c'est la fourchette habituelle des frais de courtage pour un rachat de crédits.
Avis clients : que disent les emprunteurs ?
Basé sur plus de 34 000 avis
Trustpilot
Basé sur plus de 12 000 avis
Les avis clients mettent régulièrement en avant la disponibilité, l’écoute et la réactivité des courtiers Empruntis. De nombreux témoignages clients sont accessibles directement sur le site, sur les pages des agences et sur Trustpilot.
Le groupe bénéficie par ailleurs d’une présence régulière dans la presse nationale et locale, ainsi que d’une communauté cumulée de plus de 23 000 abonnés sur l’ensemble de ses réseaux sociaux.
Comment contacter Empruntis ?
Pour lancer votre projet de rachat de crédits avec Empruntis, plusieurs options s’offrent à vous :
Simulation en ligne gratuite et sans engagement
Étude personnalisée et réponse de principe rapide
Mise en relation avec un courtier dédié
Agences Empruntis réparties sur le territoire
Notre avis final sur Empruntis pour le rachat de crédits
Au final, ce qui ressort le plus de notre avis, c’est la solidité d’un acteur installé depuis plus de vingt ans. Empruntis est une structure qui a traversé les années et a su fidéliser un large réseau de partenaires bancaires. Cette ancienneté rassure, tout comme les retours clients globalement très positifs. Mais elle a aussi un revers : difficile de savoir, faute de chiffres communiqués sur le volume de dossiers traités, combien de clients Empruntis à accompagné ces vingt dernières années.
Notre conseil, si vous envisagez un rachat de crédits : ne vous arrêtez pas à la simulation en ligne. Prenez le temps d’échanger directement avec un conseiller, de lui poser des questions concrètes sur votre situation, le rachat de crédits reste un engagement sur plusieurs années.
Article rédigé par la rédaction Immocompare
Notre équipe analyse et compare en continu les acteurs de l'immobilier : nous contactons les prestataires, testons leurs parcours d'inscription, vérifions les tarifs et conditions publiés et recueillons les retours des utilisateurs qui les ont testés.
