Neofa avis : que penser de cette plateforme de mise en relation avec des CGP ?
Neofa est une plateforme de mise en relation entre particuliers et conseillers en gestion de patrimoine (CGP). À la suite d’un questionnaire, des conseillers vous seront recommandés.
Notre avis sur leurs services est mitigé. D’un côté, mettre un intermédiaire entre vous et un CGP peut être rassurant et offrir des garanties (possibilité de remboursement, CGP triés sur le volet, etc.). Par ailleurs, les avis clients sont excellents (4,7/5 pour plus de 300 avis).
D’un autre côté, les CGP paient très cher pour les rendez-vous obtenus sur la plateforme, ce qui se répercutera forcément sur le prix que vous allez payer (que ce soit directement ou indirectement). Enfin, certains engagements ne sont pas totalement respectés par la plateforme. Nous les détaillons dans la suite de cet article.
Mini-sommaire 🔎
Présentation de Neofa
Avantages
- Intermédiaire de confiance
- Pré-sélection de conseillers certifiés
- Une interface simple pour réaliser un benchmark avant de se lancer
- Des ingénieurs patrimoniaux
- Du contenu gratuit
- De bons avis clients
Inconvénients
- Les conseillers patrimoniaux comme clients
- Une utilisation non-conforme du mot “indépendant”
- Peu d’outils patrimoniaux pertinents
Fondée en 2020 par deux professionnels aguerris de la gestion de patrimoine, Neofa s’est donné pour mission de simplifier l’accès au conseil financier.
Aujourd’hui, la plateforme revendique plus de 160 conseillers partenaires et attire chaque mois plus de 5 000 particuliers souhaitant reprendre le contrôle de leurs finances personnelles.
Mais derrière cette belle promesse, une question se pose :
👉 Les conseillers recommandés par Neofa sont-ils vraiment indépendants ?
👉 Et peut-on faire confiance aux recommandations mises en avant sur la plateforme ?
C’est ce que nous allons analyser dans la suite de cet article.
Quelles sont les alternatives à Neofa ?
Optivest 0,5% frais de gestion UC
0% de frais de gestion
Ramify0,5% frais de gestion UC
1% de frais de gestion déléguée
Un algorithme de matching vraiment utile ?
La promesse de Neofa est simple : vous aider à trouver le bon conseiller en gestion de patrimoine.
Pour cela, la plateforme vous fait remplir un questionnaire d’une dizaine de questions sur vos besoins, vos objectifs et votre profil d’investisseur.
Cet algorithme permet ensuite de filtrer les conseillers selon des critères assez génériques — comme la localisation ou le type d’investissement recherché.
En parallèle, vos réponses servent aussi à trier les prospects du côté des conseillers, afin qu’ils reçoivent des demandes plus pertinentes.
Avec 160 conseillers partenaires, on ne peut pas dire que l’algorithme apporte une réelle valeur ajoutée pour le client final.
Mais il a au moins le mérite de faire un premier tri et de mettre en concurrence plusieurs CGP, ce qui reste un bon point pour comparer les approches et les honoraires.
👌 Bon à savoir : Ne vous focalisez pas uniquement sur le rendement promis par le conseiller, c’est le piège numéro 1. Un conseiller qui ne parle que de performance est d’ailleurs souvent un signal d’alerte. Prenez le temps de comparer les risques, l’ensemble des frais, les avis clients et la qualité de l’accompagnement. Un mauvais choix peut vous coûter des dizaines de milliers d’euros sur le long terme, alors mieux vaut être exigeant dès le départ.
L'espace particulier de Neofa
On va être clair, l’espace Neofa est moyen. Vous n’avez pas de simulateur, pas de premières recommandations sur votre patrimoine, pas beaucoup de matière à se mettre sous la dent.
On peut quand même souligner la présence d’une messagerie directe avec un conseiller, ce qui est un très bon point. On ne veut pas toujours s’engager dans un rendez-vous, et une messagerie directe est selon nous une bonne étape intermédiaire. Vous avez aussi accès à des articles d’experts qui semblent être liés aux réponses données.
L’espace particulier donne quand même un peu de valeur au client, sans être non plus incroyable — mais ce n’est pas non plus la promesse de Neofa.
Notre avis sur les recommandations données par Neofa
Les critères de sélection des conseillers patrimoniaux
Neofa dit mettre plusieurs critères en avant pour choisir ses conseillers :
Ils doivent être indépendants
Avoir au moins 5 ans d’expérience (dommage, le mien n’en avait que 4 😅)
Ne pas prendre de commission à l’entrée
On peut le dire, c’est déjà un premier tri (s’il est bien fait) qui peut être salvateur pour un client. Nous avons aussi regardé quelques profils en détail et nous pouvons confirmer la qualité du parcours des différents conseillers patrimoniaux.
Cependant, nous devons souligner que le mot indépendant est mal utilisé ici. Un conseiller indépendant, au sens défini par l’AMF, est un professionnel qui ne se rémunère jamais sur les produits qu’il propose. Ce n’est pas le cas chez Neofa.
Alors oui, aucun CGP ne propose de produits “maison” comme peut le faire un conseiller bancaire, mais on n’est pas non plus sur l’impartialité totale promise — le conseiller peut être tenté de recommander les solutions les plus rémunératrices.
Quels sont les tarifs pratiqués par Neofa ?
Neofa est gratuit pour le client final ! Vous connaissez le dicton : quand c’est gratuit, c’est vous le produit !
Nous ne le disons pas de façon négative, mais c’est factuel. Les conseillers qui utilisent la plateforme paient Neofa pour avoir accès aux clients, mais aussi aux outils proposés par Neofa.
Pour ce qui est des conseillers recommandés, le tarif va dépendre. Certains vont pratiquer des honoraires (à partir de 25 €/mois ou en moyenne 200 €/heure).
D’autres se rémunèrent à la commission et ne vont donc pas pratiquer d’honoraires — une formule souvent plus coûteuse sur le long terme.
Quels sont les avis clients de Neofa ?
⭐ Points positifs les plus fréquents
Plateforme simple et fluide : beaucoup d’utilisateurs trouvent le site clair et rapide à utiliser. La prise de rendez-vous se fait facilement, et la mise en relation est jugée efficace.
Conseillers réactifs et professionnels : les avis mentionnent souvent la qualité d’écoute, la compétence et la disponibilité des conseillers (y compris le suivi après rendez-vous).
Bon accompagnement : plusieurs clients apprécient le suivi personnalisé et le fait que les conseillers prennent le temps de répondre précisément à leurs questions.
Clarté et confiance : les échanges sont souvent décrits comme transparents et rassurants, avec des conseils concrets et adaptés à la situation du client.
⚠️ Points négatifs récurrents (mais assez rares)
Rendez-vous annulés ou non honorés : quelques clients se plaignent d’appels manqués ou d’un manque de ponctualité de la part de certains conseillers.
Qualité variable selon les interlocuteurs : l’expérience semble dépendre fortement du conseiller attribué — certains sont excellents, d’autres moins investis.
Question sur l’indépendance des conseillers : certains internautes rappellent que les CGP présents sur Neofa paient pour être référencés, ce qui peut biaiser l’apparente neutralité de la plateforme.
Soyons clairs les avis sont en grande majoritairement positifs ce qui montrent que les clients trouvent ce qu’ils sont venus chercher. C’est un critère essentiel qui montre tout de même la sélectivité de Neofa sur les conseillers choisit. Les quelques avis négatifs portent principalement sur des rendez-vous non honorés ce qui est embêtant mais moins grave que des mauvais conseils.
Le point de vue et conseil de notre expert si vous choisissez cette banque privée
Neofa peut être un bon point de départ, surtout si vous avez un besoin très spécifique (succession, investissement immobilier, déclaration d’impôts, optimisation de votre épargne, etc.), car la plateforme peut vous orienter vers des spécialistes du sujet.
Mes conseils avant de passer par Neofa :
-
Prenez le temps de bien définir votre besoin avant de remplir le questionnaire. Plus vos réponses seront précises, plus les conseillers proposés seront pertinents.
-
Comparez plusieurs conseillers avant de vous engager : honoraires, approche, expérience, spécialisation… ne vous arrêtez pas au premier contact.
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Vérifiez les statuts et les enregistrements ORIAS du conseiller (CIF, courtier, mandataire, etc.) pour être sûr de sa légitimité.
-
Posez des questions sur sa rémunération : est-ce un modèle à honoraires, à commission ou mixte ? Cela change beaucoup la qualité du conseil.
-
Ne signez rien dans la précipitation : prenez le temps de relire les documents et de comprendre les produits proposés.
👉 En résumé : Neofa peut faciliter la première mise en relation, mais c’est à vous de faire le dernier tri.
Comment contacter Neofa ? 📞
Vous pouvez contacter Neofa par les moyens suivants :
📞 Téléphone : +33 4 22 19 11 14
📧 Email : contact@neofa.com
Est-ce que Neofa pourrait vous convenir ?
Neofa est un point de départ intéressant si :
Vous cherchez à faire un benchmark de différents conseillers déjà triés (même si le tri reste biaisé par le fait que Neofa est rémunérée par les conseillers en question).
Vous avez un besoin spécifique (déclaration d’impôts, succession, etc.). Dans ce cas, Neofa pourra vous trouver, grâce à son algorithme, des experts spécialisés plutôt que des généralistes.
Autrement, Neofa n’est pas forcément essentielle, et vous pouvez très bien réaliser votre comparatif par vous-même, selon vos propres critères (indépendance, tarifs, avis clients, etc.). Vous serez au moins certain que la sélection finale ne sera pas biaisée.
Enfin, Neofa ne recense qu’environ 160 conseillers, alors qu’il en existe plusieurs milliers en France : il serait donc dommage de s’arrêter uniquement à Neofa.
Présentation de quelques alternatives à Neofa
1 - Optivest
Optivest est un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) 100 % en ligne qui casse les codes — et surtout les frais — de la gestion patrimoniale.
Son modèle repose principalement sur des honoraires (plus de 80 %) et la société fonctionne en architecture ouverte, c’est-à-dire sans aucun produit maison à vendre.
Les principaux points de son offre :
Un bilan patrimonial gratuit, en ligne et automatisé : vous obtenez une recommandation d’allocation d’actifs, des explications claires sur les différents produits du marché et une personnalisée de ce que vous pouvez déjà mettre en place.
Un accompagnement complet et une mise en place déléguée pour 549 € tout compris (contre environ 4 000 € chez la concurrence).
Les frais les plus bas du marché : PEA sans frais de garde, assurance-vie à 0,5 % de frais de gestion, PER à 0,5 %, etc.
Optivest est donc idéal pour celles et ceux qui veulent construire leur patrimoine sur des bases solides, avec des solutions simples, transparentes et à moindre coût.
2 - Cheval Blanc Patrimoine
Une référence du marché qui se rémunère principalement via des rétrocommissions.
Les frais pratiqués sont inférieurs à ceux de Milleis, mais supérieurs à ceux d’Optivest (assurance-vie à 0,96 % de frais de gestion, PEA avec frais, etc.).
La société est toutefois plus ancienne et réputée qu’Optivest, avec une implantation physique à Paris (Optivest étant 100 % en ligne).
Une solution idéale pour les très gros patrimoines (supérieurs à 1 M€) souhaitant accéder à des stratégies complexes : crédit Lombard, montages fiscaux pour entrepreneurs, structurations patrimoniales avancées, etc.
Avis Neofa : le verdict final
Neofa remplit plutôt bien sa mission de mise en relation entre particuliers et conseillers en gestion de patrimoine. La plateforme est claire, simple d’accès et permet d’avoir un premier aperçu du marché sans perdre de temps.
Mais il faut garder en tête que Neofa reste avant tout un intermédiaire rémunéré par les conseillers. Les recommandations peuvent donc manquer d’impartialité, et l’algorithme, bien que pratique, reste assez basique.
En résumé :
👉 Utile si vous débutez ou cherchez un profil précis.
👉 Moins pertinent si vous voulez une vraie approche indépendante et personnalisée.
Comme souvent en gestion de patrimoine, le bon réflexe reste de comparer, poser des questions et comprendre comment votre interlocuteur est rémunéré avant de signer quoi que ce soit.
FAQ
Quelles questions poser au conseiller avant de signer ?
Quel est votre mode de rémunération exact ? (honoraires, commission, mixte)
Quels sont vos frais (suivi, conseil, mise en œuvre) ?
Êtes-vous lié à des produits ? Avez-vous des partenariats ou des incitations à vendre certains contrats ?
Depuis combien de temps exercez-vous ? Quels sont vos domaines de spécialisation ?
Quel sera le suivi dans le temps ? Quelle fréquence de reporting ? Quel niveau d’accompagnement (simple conseil ou accompagnement complet) ?
Puis-je vous comparer avec d’autres conseillers ? Qu’est-ce qui me garantit que vous êtes adapté à mon profil ?
Faut-il faire appel à Neofa ou bien chercher un conseiller directement ?
Cela dépend de votre priorité :
Si vous voulez aller vite, avoir un interlocuteur validé, un premier tri déjà fait → Neofa peut être un bon point de départ.
Si vous voulez faire une comparaison exhaustive, choisir par critères très stricts, ou avoir déjà une bonne connaissance des conseillers → vous pouvez chercher directement (via réseaux, recommandations, associations de professionnels, etc.).
Est-ce que je peux choisir le conseiller moi-même après l’intervention de la plateforme ?
Oui : même si Neofa propose un tri via questionnaire et algorithme, vous gardez le choix du conseiller parmi ceux qui vous sont recommandés — c’est à vous de comparer et décider.
J’ai trouvé des fautes d’orthographe :
sur les recommandation données par Neofa => recommandationS
choisissez cette banque privée eofa peut être un bon point de départ, => privée Neofa
C’est corrigé.
Merci pour la vigilance.
Thibault