Milleis Banque avis : que vaut cette banque privée ?
Milleis Banque est un cabinet en gestion de patrimoine qui présente clairement des atouts.
La société est très expérimentée, ses ingénieurs patrimoniaux ont de bons CV (oui oui, on est allés vérifier sur LinkedIn), et le cabinet propose un éventail large de solutions, ainsi qu’une application de suivi de patrimoine intéressante.
Cependant, les frais pratiqués, les produits proposés par cette banque (avec une transparence qu’il faut saluer) et les très mauvais retours clients nous poussent à ne pas recommander leurs services.
👉 Notre avis est donc très mitigé — on vous explique tout en détail dans la suite de cet article.
Mini-sommaire 🔎
Présentation de Milleis Banque
Avantages
- Une forte présence physique (+15 agences)
- Une application de suivi intéressante
- un éventail de produits très complet
- Un acteur très expérimenté
- Des ingénieurs patrimoniaux avec une bonne formation
Inconvénients
- Des frais trop importants
- Des produits mis en avant peu performants
- Des mauvais retours clients
Milleis Banque, c’est un mastodonte de la gestion de patrimoine en France.
La société accompagne plus de 70 000 clients pour plus de 14 milliards d’euros d’actifs sous gestion. Avec 150 conseillers, Milleis est aujourd’hui la 3ᵉ banque privée indépendante du pays.
La banque propose un service complet, avec une large gamme de produits :
Gestion de patrimoine : Milleis accompagne ses clients dans le placement de leur argent à travers des produits comme l’assurance-vie, le PER ou encore le compte-titres, tout en les aidant à optimiser leur fiscalité et à préparer leur transmission.
Banque du quotidien : la société propose des cartes bancaires et une application mobile pour suivre ses investissements.
Services de prêt : avec Milleis, il est possible d’emprunter pour acheter sa résidence principale, investir dans le locatif ou financer un projet personnel.
👉 En résumé, c’est une banque privée assez “classique”, tant dans son offre que dans ses frais pratiqués.
Les alternatives à Milleis Banque
Milleis
0,96% frais de gestion UC
0,4%% de droit de garde
Optivest 0,5% frais de gestion UC
0% de frais de gestion
Ramify0,5% frais de gestion UC
1% de frais de gestion déléguée
Quels sont les produits d'investissements proposés par Milleis ?
Si vous avez plus de 100 000 € à investir, Milleis Banque pourra vous accompagner sur les produits “classiques” de la gestion de patrimoine, avec :
Produits d’épargne et de placement :
Assurance-vie (y compris l’AV luxembourgeoise)
PER
Livrets
Supports d’investissement :
Private Equity
Produits structurés
SCPI
OPCVM
C’est une offre plutôt traditionnelle pour un conseiller en gestion de patrimoine qui se rémunère à la commission.
Les grands absents de ce portefeuille selon nous :
Le PEA (uniquement proposé en gestion conseillée)
Les cryptomonnaies
L’immobilier défiscalisant (Pinel, Denormandie, etc.)
Les ETF (aucune mention, uniquement des fonds de gestion actifs)
Le crédit Lombard
Le crowdfunding immobilier
En résumé :
L’offre est correcte, mais la banque privée ne semble pas avoir pris le tournant des nouveaux produits.
Notre avis est donc mitigé : Milleis privilégie encore des produits à fortes rétrocommissions.
Les frais pratiqués par Milleis Banque en détail
Les frais des assurance-vie
Milleis Banque propose trois contrats d’assurance-vie.
Par souci de simplicité, nous avons choisi le plus compétitif – Milleis Horizon Vie – pour le comparer avec les meilleurs contrats du marché.
Comparatif des frais :
Frais de gestion sur fonds euros : 1 % vs 0,6 % pour les meilleurs contrats
Frais de gestion sur supports en unités de compte (UC) : 0,96 % vs 0,5 % pour les meilleurs contrats
Frais de versement : 3 % vs 0 % pour les meilleurs contrats
Concernant les OPCVM proposés, les frais varient entre 0,92 % et 2,21 % selon le type de fonds.
C’est une donnée qu’on regarde assez peu : ce qui nous intéresse surtout, c’est la présence d’ETF, qui permettent de réduire les frais à moins de 0,5 % avec 0 % de frais d’entrée.
Sur ce point, le contrat Milleis Vie n’en propose que 7, contre plus de 35 pour les meilleurs contrats du marché.
Verdict :
On a déjà vu pire du côté des contrats d’assurance-vie proposés par les banques privées, mais on reste très loin des meilleurs contrats disponibles en gestion libre.
Gestion pilotée :
Frais : 0,6 %, ce qui est plutôt raisonnable
Performance profil audacieux : 5,5 %/an sur 4 ans, des résultats moyens
👉 Ces différences de frais peuvent sembler minimes, mais sur le long terme, cela représente plusieurs milliers d’euros qui s’envolent bêtement.
👌 Bon à savoir : il y a deux couches de frais en assurance-vie. Les frais pris par l’assureur et les frais pris par la société de gestion des fonds que vous choisissez au sein de cette assurance-vie. Milleis Banque va se rémunérer sur ses deux couches de frais.
Les frais pour un PEA et compte titre
Pour investir dans un PEA ou un compte-titres avec Milleis Banque, vous pouvez choisir entre la gestion déléguée (vous déléguez toutes les décisions), la gestion conseillée (vous restez le décisionnaire) ou la gestion libre.
Gestion libre :
Frais de transaction : 0,5 % (vs <0,1 % pour les meilleurs contrats du marché)
Droits de garde : 0,4 % (vs 0 % pour les meilleurs contrats, avec possible majoration)
Gestion conseillée :
Frais de gestion : 0,9 %
Droits de garde : 0,3 %
Frais de transaction : 0,5 % (maximum légal)
Gestion déléguée :
Frais de gestion : 1,6 %
Droits de garde : 0 %
Frais de transaction : 0,5 % (maximum légal)
Des frais, toujours des frais… et c’est bien dommage, surtout pour le PEA, censé être l’enveloppe fiscale la plus avantageuse. C’est la seule qui permet de bénéficier d’un avantage fiscal sans frais de gestion ni droits de garde chez les meilleurs acteurs du marché.
Avec Milleis Banque, c’est minimum 0,4 %, soit environ 300 € par an pour une gestion libre, alors que cela vous coûterait 0 € ailleurs.
Autres frais
Quel que soit le mode de gestion choisi, Milleis Banque facture 115 € par trimestre, soit 460 € par an, pour son accompagnement en gestion privée — des frais additionnels qui s’ajoutent à ceux déjà mentionnés (frais de gestion, de transaction, ou de garde).
Conclusion sur les frais
Milleis n’est pas la banque privée la plus chère du marché, mais elle reste ancrée dans “l’ancien monde”, avec des surcouches de frais dans tous les sens qui finissent par grignoter votre rendement à long terme.
Aujourd’hui, il existe des solutions qui permettent d’être accompagné de manière personnalisée, pour beaucoup moins cher.
Nous avons donc un avis plutôt négatif sur les frais pratiqués par Milleis.
Quels sont les avis clients de Milleis ?
Les avis clients sur Milleis Banque sont mitigés.
Certains avis positifs mettent en avant :
Des conseillers à l’écoute
Un accueil chaleureux dans de beaux bureaux
De bonnes explications sur les produits proposés
Mais les avis négatifs soulignent :
Des frais très élevés
Des délais trop longs pour récupérer l’argent des placements
Une qualité de service en baisse (les anciens clients de Barclays sont particulièrement déçus depuis le rachat)
En comparaison, une banque privée obtient généralement de bien meilleurs avis clients, avec des moyennes qui dépassent souvent les 4,5/5.
Le point de vue et conseil de notre expert si vous choisissez cette banque privée
Milleis Banque pratique un conseil non indépendant et fonctionne en architecture semi-ouverte.
Mais qu’est-ce que ça veut dire concrètement ?
La société perçoit des rétrocommissions sur les produits qu’elle vous propose.
Elle peut également vous vendre ses propres produits financiers (un peu comme Decathlon qui conçoit et vend ses propres marques).
Clairement, ce ne sont pas les meilleures conditions si vous recherchez un conseil impartial et une vision globale de toutes les solutions du marché.
Le risque de conflits d’intérêts est bien présent dans ce type de configuration.
Et quand on observe les produits mis en avant par la banque, on comprend vite que les rétrocommissions sont souvent privilégiées au détriment de frais compétitifs ou des meilleurs supports disponibles.
Bref, si vous travaillez avec eux, challengez au maximum les produits proposés et comparez systématiquement chaque solution avec les alternatives du marché.
Comment contacter Milleis Banque ? 📞
Pour contacter Milleis Banque vous avez plusieurs moyens :
Par téléphone : 01 55 78 78 78
Par formulaire pour convenir d’un rendez-vous : https://www.milleis.fr/devenir-client-milleis
Un historique rapide sur Milleis
Milleis Banque trouve ses origines dans la présence historique de Barclays en France, implantée dès 1917. Pendant près d’un siècle, la filiale française du groupe britannique développe ses activités de banque de détail et de gestion de patrimoine, notamment auprès d’une clientèle aisée et de chefs d’entreprise.
En 2017, un tournant majeur intervient : Barclays France est rachetée par le fonds d’investissement AnaCap Financial Partners, spécialisé dans les services financiers en Europe. L’opération marque la volonté d’AnaCap de créer une banque privée indépendante sur le marché français.
L’année suivante, en 2018, la nouvelle entité prend officiellement le nom de Milleis Banque. Le positionnement se recentre alors sur la banque patrimoniale et la gestion privée, avec pour ambition d’offrir un accompagnement plus personnalisé et une approche de long terme, à mi-chemin entre la banque traditionnelle et le conseil en gestion de patrimoine.
Entre 2019 et 2022, Milleis poursuit sa croissance organique, modernise ses outils digitaux et renforce son réseau de banquiers privés à travers toute la France.
Enfin, en 2023, la banque annonce son rapprochement avec le groupe Cholet Dupont Oudart, acteur reconnu de la gestion d’actifs et du conseil financier. Ce rapprochement permet à Milleis d’élargir son expertise en gestion de fortune et de consolider son positionnement parmi les principaux acteurs indépendants de la banque privée en France.
A qui peuvent convenir les services de Milleis ?
Milleis Banque peut être intéressante pour vous si :
Vous disposez de plus de 100 000 € de patrimoine liquide (hors immobilier physique et dettes)
Vous ne souhaitez pas payer d’honoraires (ou très peu), en contrepartie de frais plus élevés sur vos investissements
Vous avez conscience que le conseil ne sera pas indépendant et qu’il pourra vous orienter vers des produits “maison”
Vous souhaitez pouvoir emprunter directement auprès de votre conseiller (possible uniquement avec une banque privée, pas avec un CGP classique)
Vous souhaitez déléguer à 100 % la gestion de vos investissements
Vous souhaitez gérer votre compte courant directement avec votre conseiller
Selon nous, une banque privée n’est pertinente que si elle propose des conditions de prêt plus avantageuses que les banques traditionnelles.
Si ce n’est pas le cas, il sera souvent beaucoup plus intéressant de :
passer par une banque en ligne pour vos cartes bancaires,
par un CGP en architecture ouverte (qui ne propose aucun produit maison) pour votre conseil patrimonial,
et par un courtier pour vos prêts.
Vous obtiendrez ainsi un accompagnement plus spécialisé et des tarifs bien plus avantageux.
Présentation de quelques alternatives à Milleis Banque
1 - Optivest
Optivest est un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) 100 % en ligne qui casse les codes — et surtout les frais — de la gestion patrimoniale.
Son modèle repose principalement sur des honoraires (plus de 80 %) et la société fonctionne en architecture ouverte, c’est-à-dire sans aucun produit maison à vendre.
Les principaux points de son offre :
Un bilan patrimonial gratuit, en ligne et automatisé : vous obtenez une recommandation d’allocation d’actifs, des explications claires sur les différents produits du marché et une to-do list personnalisée de ce que vous pouvez déjà mettre en place.
Un accompagnement complet et une mise en place déléguée pour 549 € tout compris (contre environ 4 000 € chez la concurrence).
Les frais les plus bas du marché : PEA sans frais de garde, assurance-vie à 0,5 % de frais de gestion, PER à 0,5 %, etc.
Optivest est donc idéal pour celles et ceux qui veulent construire leur patrimoine sur des bases solides, avec des solutions simples, transparentes et à moindre coût.
2 - Cheval Blanc Patrimoine
Une référence du marché qui se rémunère principalement via des rétrocommissions.
Les frais pratiqués sont inférieurs à ceux de Milleis, mais supérieurs à ceux d’Optivest (assurance-vie à 0,96 % de frais de gestion, PEA avec frais, etc.).
La société est toutefois plus ancienne et réputée qu’Optivest, avec une implantation physique à Paris (Optivest étant 100 % en ligne).
Une solution idéale pour les très gros patrimoines (supérieurs à 1 M€) souhaitant accéder à des stratégies complexes : crédit Lombard, montages fiscaux pour entrepreneurs, structurations patrimoniales avancées, etc.
Avis Milleis Banque : le verdict final
Milleis, c’est une très grosse banque privée, avec plus de 200 employés.
Malheureusement, les frais des produits proposés sont trop élevés par rapport aux avantages offerts, qui restent limités.
En effet, Milleis Banque ne donne pas accès à des produits exclusifs ou particulièrement performants.
À titre d’exemple, leur assurance-vie est à la fois chère et peu compétitive en termes de rendement.
Bref, le jeu n’en vaut pas la chandelle.
FAQ
Quelle est la différence entre une banque privée et un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ?
Une banque privée propose aussi des services de prêts et de banque du quotidien ce qui n’est pas le cas d’un CGP.
Un CGP (comme Optivest) travaille de manière indépendante, avec un choix plus large de produits et souvent des frais plus bas.
La banque privée est intéressante si vous cherchez à emprunter, le CGP si vous cherchez du conseil impartial.
Est-ce qu’une banque privée donne accès à de meilleurs produits financiers ?
Pas forcément.
La plupart des produits proposés (assurance-vie, PER, SCPI…) sont aussi disponibles ailleurs, souvent à moindre coût.
Les banques privées n’ont plus aujourd’hui l’exclusivité sur les “bons produits” financiers.
Quels sont les avantages réels d’une banque privée ?
Un accompagnement personnalisé et un interlocuteur dédié
La possibilité de regrouper tous vos services bancaires (compte courant, épargne, prêt)
Un accès facilité au crédit, parfois plus souple que dans les banques classiques
Peut-on changer facilement de banque privée ?
Oui, mais il faut vérifier les frais de transfert (notamment sur les contrats d’assurance-vie, PEA ou compte-titres).
Certains nouveaux acteurs (comme Optivest ou des courtiers en ligne) prennent en charge tout ou partie des frais de transfert.