Crowdfunding immobilier avis
Comparez et trouvez la plateforme de crowdfunding immobilier qui convient le mieux à votre profil. Découvrez les avis sur les plateformes de crowdfunding immobilier.
Parcourez les plateformes de crowdfunding immobilier existantes sur le marché et investissez dès 1 € sur les projets qui vous intéressent.
Immocompare vous permet de comprendre le mode opératoire de ces plateformes afin que vous puissiez investir en toute tranquilité.
Comparatif des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier (Novembre 2023)
Nombre de projets financés : + de 509
Horizon moyen : 21 mois
Rendement moyen : 9,08 %*
Taux de défaut : 0 %
Nombre de projets financés : + de 150
Horizon moyen : 30 mois
Rendement moyen : 9,80 %*
Taux de défaut : 2,30%
=> Lire l’avis complet sur Anaxago
Date de création : 2012
Investissement minimum : 1 000 €
Agrégation AMF : CIP
Montants investis : 654 millions d’euros
Nombre de projets financés : + de 370
Horizon moyen : 15 mois
Rendement moyen : 11,4 %*
Taux de défaut : 0 %
=> Lire l’avis complet sur La Première Brique
Date de création : 2019
Investissement minimum : 1 €
Agrégation AMF : PSFP
Montants investis : 100 millions d’euros
* Pour bénéficier des 1% de rendement supplémentaire sur votre premier investissement, cliquez sur l’un des boutons jaunes de l’avis. Vous serez redirigé vers leur page de prise de rendez-vous avec le boost de rendement déjà inscrit !
Nombre de projets financés : + de 315
Horizon moyen : 21 mois
Rendement moyen : 9,8 %*
Taux de défaut : 0 %
=> Lire l’avis complet sur Raizers
Date de création : 2014
Investissement minimum : 1 000 €
Agrégation AMF : CIP
Montants investis : 300 millions d’euros
Nombre de projets financés : + de 100
Horizon moyen : 18 mois
Rendement moyen : 9,44 %*
Taux de défaut : 0 %
Nombre de projets financés : + de 135
Horizon moyen : 30 mois
Rendement moyen : 8 %*
Taux de défaut : n.a.
Nombre de projets financés : + de 397
Horizon moyen : 23 mois
Rendement moyen : 8,9 %*
Taux de défaut : 0 %
=> Lire l’avis complet sur Fundimmo
Date de création : 2016
Investissement minimum : 1 000 €
Agrégation AMF : PSI
Montants investis : 273,9 millions d’euros
Il est important de rappeler que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Qu'est-ce que le crowdfunding immobilier ?
Le financement participatif immobilier, également appelé crowdfunding immobilier, est une tendance croissante dans le secteur de l’investissement, inspirée des modèles de financement artistique (le chanteur Grégoire avait pu financer son clip grâce au soutien des internautes). Ce concept permet aux particuliers de contribuer au financement de projets immobiliers tels que la construction ou la rénovation d’immeubles résidentiels. Les plateformes de crowdfunding immobilier servent d’intermédiaires entre les promoteurs immobiliers et les investisseurs, facilitant ainsi la collecte de fonds sous forme de prêts obligataires.
Contrairement au financement participatif artistique, les investisseurs sont rémunérés par des intérêts pouvant atteindre jusqu’à 13 % par an. Les fonds sont généralement remboursés à l’issue de l’opération de construction, généralement un ou deux ans plus tard, sous la forme du capital prêté et des intérêts cumulés.
Le crowdfunding connaît un essor considérable depuis les années 2000, passant de 167 millions d’euros collectés en 2015 à plus de 2 milliards d’euros en 2022. Cet engouement croissant des épargnants français pour le financement participatif immobilier est dû à plusieurs facteurs, notamment la possibilité d’investir dans des projets concrets et locaux, ainsi que le potentiel de rendement attractif. Aujourd’hui, des centaines de milliers de Français ont déjà franchi le pas et investi dans ce type de projet, offrant ainsi une alternative intéressante aux investissements immobiliers traditionnels.
Comment fonctionne le crowdfunding immobilier ?
Comment fonctionne le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier s’appuie sur trois acteurs principaux ayant des buts divers :
- Les promoteurs immobiliers, qui ont besoin de financement (souvent en complément d’un crédit bancaire) pour soutenir la construction ou la rénovation de propriétés.
- La plateforme de crowdfunding immobilier, chargée de mettre en contact les promoteurs et les investisseurs, c’est-à-dire vous.
- Les investisseurs, généralement des particuliers non experts en crowdfunding immobilier, à la recherche de solutions de placement rentables pour leurs économies.
Les promoteurs immobiliers se tournent vers le crowdfunding en raison de la demande croissante de fonds pour satisfaire les besoins en logement. Dans le modèle classique, les projets immobiliers sont financés par des fonds propres et des crédits bancaires. Cependant, cette méthode présente des contraintes, notamment en termes de liquidités disponibles et de financement bancaire. Pour contourner ces obstacles, les promoteurs peuvent rechercher des sources de financement alternatives, comme le financement participatif immobilier, qui leur offre un accès à un plus grand nombre d’investisseurs.
Du côté des investisseurs, le crowdfunding immobilier agit comme un emprunt obligataire. Lorsqu’ils soutiennent un projet, ils prêtent de l’argent au développeur, qui est obligé de leur verser des intérêts annuels ou mensuels, selon un taux préétabli. À la fin de la période convenue (par exemple, 36 mois), le développeur doit rembourser le montant emprunté. En théorie, le financement participatif immobilier est très séduisant en raison de ses taux d’intérêt élevés, de sa durée limitée et de son faible ticket d’entrée.
Pourquoi les promoteurs font-ils appel au crowdfunding immobilier ?
Dû aux exigences de plus en plus contraignantes émises par les banques pour prêter des fonds, les promoteurs se rapprochent des investisseurs particuliers pour financer leurs projets. En effet, les banques imposent un apport de 10 à 15% du coût total d’une opération immobilière.
Certains promoteurs étant dans l’impossibilité de fournir l’apport requis, ils sont parfois obligés d’engager leurs fonds propres pour pouvoir postuler à de tels projets.
De plus, les fonds versés par crowdfunding immobilier sont très rapidement transférés sur les comptes du promoteur pour pouvoir agir vite et démarrer les travaux le plus tôt possible.
Ils peuvent aussi bénéficier de l' »effet boule de neige » : en dégageant des marges plus importantes, il peut se permettre une augmentation de ses fonds propres pour autofinancer son projet et moins être tributaire des exigences des institutions bancaires.
Des marges plus importantes pour le promoteur signifient aussi une possibilité de proposition de taux d’intérêts plus intéressants pour l’investisseur.
Les avantages du crowdfunding immobilier
Un rendement élevé
Le rendement financier est conçu pour récompenser le niveau de risque pris par l’investisseur par rapport à un actif sans risque, appelé prime de risque. Ainsi, il serait trompeur de prétendre que le financement participatif immobilier est sans risque, étant donné les taux de rendement élevés proposés. Le fait est que le crowdfunding immobilier est un investissement risqué, et la seule façon d’attirer les investisseurs est d’offrir des rendements plus élevés pour compenser ce risque.
Le risque de faillite du promoteur immobilier est à prendre en considération. Ce risque est exacerbé par les intérêts élevés du financement participatif dans un secteur caractérisé par des marges réduites et un risque omniprésent de retards dans la livraison des projets (absence de livraison signifiant absence de liquidités).
La décision d’investir dépend du taux de rendement, qui, à 10 %, peut offrir un équilibre rentabilité/risque acceptable. De plus, d’après les données recueillies par le site HelloCrowdfunding, le taux de défaut des emprunteurs en financement participatif immobilier n’est que de 1 %, un niveau faible par rapport au rendement.
Les investisseurs peuvent s’attendre à un rendement annuel de 8 à 10 %, soit environ 6 % net.
Le crowdfunding immobilier immobilier offre une rentabilité attrayante d’environ 10 %, avec des taux de défaut pratiquement nuls sur les meilleures plateformes. Bien que l’investissement minimal soit souvent plus élevé (par exemple, 1 000 €) que pour d’autres types de prêts participatifs, la durée du placement est généralement plus courte, soit de 1 à 3 ans, offrant un horizon temporel moins long que pour d’autres investissements immobiliers tels que les SCPI.
Une solution d’investissement court-termiste
Sous réserve d’une compréhension claire des dangers encourus, certains projets sollicitent des fonds pour une durée de 12 mois avec un rendement brut de 10 %. Ce genre d’investissement constituer une solution alléchante pour faire fructifier un apport destiné à un investissement locatif l’année d’après, dans le cas où cela ne serait pas réalisable actuellement. Il peut dès lors constituer une option intéressante pour valoriser un montant d’argent dont vous n’avez pas l’utilité immédiate.
Un pouvoir de décision sur les projets investis
Vous souhaitez savoir réellement à quoi sert votre argent ? Le crowdfunding immobilier vous permet de sélectionner les projets immobiliers qui vous intéressent et pour lesquels vous souhaitez investir votre argent pour contribuer à ses réalisations : une ville, un quartier ou encore un immeuble en particulier !
Un investissement abordable
En plus de ne pas à avoir suivre l’avancée des travaux, le bon remplissage du bien par les locataires ou encore le paiement des différentes impositions, vous pouvez investir dès 1 euro sur certaines plateformes de crowdfunding immobilier.
Bon à savoir : les frais de notaires ne sont pas à la charge des investisseurs et la plupart des plateformes ne chargent pas les frais à l’achat.
Les risques du crowdfunding immobilier
Un mode de financement précoce avec un potentiel risque en capital
Cependant, soyez vigilant, le financement participatif est une méthode d’investissement assez récente et il n’est pas impossible que le taux de défaut augmente à l’avenir.
De plus, ces plateformes ne fournissent pas de garantie en capital. En cas de faillite, vous pourriez perdre tout le capital investi. Cet argument est néanmoins à nuancer tant les plateformes de crowdfunding énoncées ci-dessus ont pu faire preuve d’un engagement sans faille pour trouver des solutions pour rembourser leurs investisseurs.
C’est pourquoi nous vous recommandons de lire notre comparateur des plateformes de crowdfunding afin que vous ayez à disposition toutes les informations essentielles pour prendre la meilleure décision.
Une diversification mise à rude épreuve
Lorsque vous placez de l’argent dans un actif à haut risque, votre première précaution doit être de répartir vos investissements pour minimiser votre exposition au risque et maximiser vos rendements.
Si le taux de défaut reste stable à 1 %, il n’y a pas de souci majeur : avec un taux de rendement de 10 %, investir simultanément dans 10 projets vous assure une protection optimale avec un risque très faible. Cependant, si le taux de défaut augmente à 10 % et que le taux de rendement reste inchangé, vous devrez investir dans une centaine de projets pour conserver un niveau de risque acceptable.
De plus, avec un seuil d’investissement de 1 000 euros par projet soutenu, on se rend compte que le financement participatif n’est finalement pas aussi abordable qu’il pourrait sembler. Il faudrait alors un investissement minimum de 100 000 euros pour garantir une diversification adéquate. Avec une telle somme, il serait préférable d’investir directement dans l’immobilier locatif !
Un investissement bloqué jusque la fin du projet
Récupération des gains et imposition
Il n’est pas possible de récupérer son capital investi lorsque le projet de crowdfunding immobilier a commencé. En effet, le capital est bloqué jusqu’à la fin du projet et vous serez en impossibilité de revendre les titres avant le terme du contrat.
Dans le cadre d’un investissement depuis un Compte Titres, les plus-values réalisées sont soumises au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 30% comprenant notamment les Prélèvements Sociaux.
Tableau comparatif des plateformes de crowdfunding immobilier
| ACTEURS | RENDEMENT MOYEN | HORIZON MOYEN | TAUX DE DÉFAUT | MONTANTS INVESTIS* |
| Anaxago | 9,80% | 30 mois | 2,30% | 654 millions d'euros |
| Homunity | 9% | 24 mois | 0% | 596 millions d'euros |
| La Première Brique | 11,4% | 16 mois | 0% | 54 millions d'euros |
| Raizers | 9,8% | 21 mois | 0% | 300 millions d'euros |
| Baltis | 9,44% | 18 mois | 0% | 55 millions d'euros |
| Finple | 8% | 30 mois | n.a. | 174 millions d'euros |
| Fundimmo | 8,9% | 23 mois | 0% | 273,9 millions d'euros |
* tous types d’investissements confondus
Notre avis sur le crowdfunding immobilier
Nous recommandons l’investissement en crowdfunding immobilier. C’est un bon moyen pour diversifier ses investissements tout en ayant la possibilité d’investir son argent dans des projets qui vous tiennent à coeur. Cependant, nous ne vous conseillons pas de mettre toutes vos liquidités sur ce genre de projets mais de sélectionner d’autres opportunités d’investissement immobilier comme l’investissement locatif ou les SCPI. Au contraire de ces deux autres décisions d’investissement, vous bénéficierez d’un investissement avec un horizon de placement court à moyen terme à risque limité, ce qui n’est pas le cas de ces deux autres catégories d’investissement en immobilier locatif.
Vous souhaitez construire votre stratégie d’investissement immobilière et diversifier vos placements ? Consulter notre comparateur sur les SCPI et notre comparateur sur les plateformes d’investissement immobilier locatif clé en main.
