Trouver le meilleur cabinet en gestion de patrimoine en France en 2025 🧐
Le meilleur cabinet en gestion de patrimoine va dépendre de votre profil et de la taille de votre patrimoine !
Vous avez moins de 2 millions de patrimoine et souhaitez vivre une expérience 100% en ligne ? Optivest est le meilleur choix.
Vous avez un capital supérieur à 2 millions d’euros ? Prosper conseil semble le candidat idéal.
Enfin si vous cherchez un conseiller sans honoraires, Cheval Blanc Patrimoine est une très bonne option.
Pour découvrir notre classement en détail c’est juste en dessous que ça se passe 🙂
Spécialiste de l’immobilier nous sommes tombé régulièrements sur des clients déçus par les investissement réalisés avec des cabinets en gestion de patrimoine. Ils nous est alors semblé naturel de nous laisser dans un classement des meilleurs gestionnaires de patrimoine pour aider nos lecteurs à choisir un bon CGP.
Pour les classer nous avons utilisés 4 critères objectifs :
Les frais pratiqués sur un produit phare (l’assurance-vie)
Les avis clients
La réactivité du service cleint aux avis négatis
La capacité du cabinet à proposer les produits essentiels à une stratégie optimisée
Nous sommes alors arrivé à une note globale.
Je tiens à préciser qu’il y a un conflit d’intérêt puisque je suis aussi le co-fondateur d’Optivest. Alors oui j’essaye d’être le plus objectif possible dans ma notation mais il est important de vous en informer pour que vous puissiez prendre vos décisions en toute connaissance de cause. Clairement notre offre est la meilleur pour les petits patrimoines mais pas pour les gros je reste lucide ! Bonne lecture 🙂
Top 10 meilleur cabinet en gestion de patrimoine
| Classement | Nombre de procès | % moyen prix supérieur au marché | Avis clients | Chiffre d'affaires (Mds€) | Nombre de programme | Présence | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Optivest | Particuliers : 0€ à 2M€ de patrimoine | 0,5% | 7 500€ | 5/5 | 100% en ligne | € | Bonne |
| Prosper Conseil | +500k€ de patrimoine | 1% | 15 000€ | 4,6/5 | 100% en ligne | €€€ | Très bonne |
| Cheval Blanc Patrimoine | +500k€ de patrimoine | 0,96% | 14 400€ | 4,4/5 | En physique et en ligne | €€€ | Très bonne |
| Selexium | +200k€ de patrimoine | 0,96% | 14 400€ | 4,3/5 | En physique et en ligne | €€ | Très bonne |
| Valority | +1M€ | pas d'info | n.a | 4,1/5 | En physique et en ligne | €€ | Très bonne |
| Milleis | +1M€ | 0,96% | 14 400€ | 1,7/5 | En physique | €€ | Très bonne |
| Perlib | +1M€ | 0,96% | 14 400€ | 4,9/5 | En physique et en ligne | €€ | Très bonne |
| Climb | +1M€ | 1% | 15 000€ | 4,6/5 | 100% en ligne | €€ | Très bonne |
| Rockfi | +500k€ | pas d'info | n.a | Aucun avis | 100% en ligne | €€ | Très bonne |
| Colbr | +200k€ | 1% | 15 000€ | 4,8/5 | 100% en ligne | €€ | Très bonne |
| Euodia | +1M€ | 0,5% | 7 500€ | 4,6/5 | En ligne et physique | € | Très bonne |
Table des matières
Nos 2 choix chez Immocomapre
Optivest, le N°1 pour petits et moyens patrimoines
Prosper Conseil, le N°1 des indépendants
Comment choisir un gestionaire de patrimoine ?
Les avis clients
Avant de confier votre argent à qui que ce soit, jetez un œil aux retours clients. Sur Google, Trustpilot ou même les forums spécialisés, vous verrez vite si le cabinet tient la route ou s’il brille surtout… par son marketing. Des avis négatifs récurrents (mauvais suivi, conseils douteux, frais cachés) sont un vrai signal d’alerte.
Les frais et tarif
Nous n’avons pu analyser qu’un seul type de frais : ceux des assurances-vie, car c’est l’un des produits les plus fréquemment proposés. En revanche, nous n’avons pas pu analyser tous les frais cachés qui peuvent s’ajouter.
Par exemple : une assurance-vie avec 1 % de frais de gestion, c’est clair, c’est affiché. Mais ce qu’on vous dit moins, c’est que votre gestionnaire de patrimoine touche aussi une commission sur les fonds qu’il vous recommande. S’il vous oriente vers un fonds actions à 2 % de frais de gestion, il peut en toucher 1 %. À l’inverse, s’il vous recommande un ETF à 0,3 %, il ne gagne probablement rien.
👉 Moralité : demandez toujours le détail des frais perçus par le cabinet, pour éviter les mauvaises surprises.
Le tableau comparatif des produits proposés par les gestionnaires de patrimoine
| Total | Crypto | PEA sans frais de gestion | Private Equity | CTO sans frais de gestion | ETF | Crédit Lombard | Private Debt | AV Luxembourgeoise | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | 5/8 | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Prosper Conseil | 7/8 | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ | ✅ |
| Climb | 3/8 | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Rockfi | 6/8 | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ | ✅ |
| Colbr | 2/8 | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Euodia | 5/8 | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Milleis | 3/8 | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ |
| Cheval Blanc Patrimoine | 5/8 | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Selexium | 4/8 | ✅ | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Valority | 2/8 | ❌ | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Perlib | 2/8 | ✅ | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Ce tableau sert avant tout à dégrossir, pour vous donner une première idée des cabinets et des produits proposés. Mais en tant que client, vous devrez aller bien plus en profondeur.
Exemple concret : plusieurs cabinets proposent du Private Equity. Très bien, mais à quelles conditions ? Certains offrent des fonds de qualité discutable, d’autres avec des frais très élevés. Toutes les offres de Private Equity ne se valent pas — et c’est exactement pareil pour tous les autres produits.
Prenons Prosper Conseil, qui propose par exemple le fonds Altaroc. C’est en réalité un fonds de fonds, ce qui permet d’y accéder avec un ticket plus faible. Mais attention : cela signifie des frais en cascade.
À date, la meilleure offre de Private Equity se trouve clairement chez Cheval Blanc Patrimoine, qui propose les meilleurs fonds du marché. Mais là encore, vous paierez deux couches de frais : ceux d’Altaroc et ceux des fonds dans lesquels Altaroc investit. Et pour ne rien arranger, les fonds sélectionnés par Altaroc sont souvent moins performants que ceux proposés directement par Cheval Blanc Patrimoine.
👉 Moralité : un bon produit mal sélectionné, ça reste un mauvais investissement.
Le tableau comparatif des frais pour une assurance-vie
| Frais d'entrée | Frais d'arbitrage | Frais de gestion du contrat | Frais de sortie | Total sur 20ans 300k€ | |
|---|---|---|---|---|---|
| 0% | 0% | 0,5% | 0% | 30k€ |
| Prosper Conseil | 0% | 0% | 1% | 0% | 60k€ |
| Climb | 1,5% | 0% | 1% | 0% | 64k€ |
| Colbr | 0% | 0% | 1% | 0% | 60k€ |
| Euodia | 0% | 0% | 0,5% | 0% | 30k€ |
| Milleis | 3% | 1% | 0,96% | 0% | 73k€ |
| Cheval Blanc Patrimoine | 1% | 0% | 1% | 0% | 63k€ |
| Perlib | 1% | 0% | 1% | 0% | 63k€ |
| Valority | Pas d'info | Pas d'info | Pas d'info | Pas d'info | Pas d'info |
| Selexium | Pas d'info | Pas d'info | Pas d'info | Pas d'info | Pas d'info |
En réalité, le total affiché des frais est largement sous-estimé, et ce pour plusieurs raisons.
👉 D’abord, les conseillers non-indépendants ont tout intérêt à vous orienter vers les fonds les plus chargés en frais au sein de votre assurance-vie. Pourquoi ? Parce que plus les frais sont élevés, plus ils touchent de commissions. Résultat : l’addition grimpe sans que vous ne vous en rendiez compte.
👉 Ensuite, notre calcul se base uniquement sur les frais bruts visibles, sans prendre en compte l’impact des intérêts composés. Et là, l’effet est redoutable. Exemple : vous payez 1 000 € de frais d’entrée sur une assurance-vie. À première vue, ce n’est pas énorme. Mais si vous aviez investi ces 1 000 € au lieu de les perdre en frais, avec une hypothèse raisonnable de 5 % de rendement sur 20 ans, vous auriez généré 1 600 € d’intérêts supplémentaires. Soit un coût réel de 2 600 €.
💡 Moralité : chaque euro en frais aujourd’hui, c’est plusieurs euros en moins dans votre poche demain. D’où l’importance de tout passer au crible.
👉 Notre conseil : un bon gestionnaire de patrimoine c’est celui qui saura trouver des produits avec une fiscalité avantageuse, performants avec très peu de frais.
Qu'est-ce qu'un cabinet en gestion de patrimoine ?
Un cabinet en gestion de patrimoine a plusieurs missions clés. Il doit :
Analyser votre situation actuelle et comprendre vos objectifs (achat immobilier, retraite, transmission, etc.).
Vous proposer une stratégie d’allocation d’actifs et des produits adaptés à votre profil et à vos ambitions.
Vous suivre dans le temps, en ajustant les recommandations à l’évolution de votre situation et de votre patrimoine.
Pour cela, le conseiller doit maîtriser un large éventail de solutions d’investissement disponibles sur le marché – pas seulement celles pour lesquelles il touche une commission…
Mais son rôle ne s’arrête pas là. Un bon cabinet peut aussi vous accompagner sur :
Votre déclaration d’impôts
La préparation de votre succession
La planification de votre retraite
👉 En clair, c’est un partenaire quasi indispensable pour construire un patrimoine plus sereinement, sans vous perdre dans la complexité du système.
Faut-il passer par un cabinet en gestion de patrimoine ?
Est-ce qu’il faut forcément passer par un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ?
Vous n’allez pas aimer la réponse… mais ça dépend 😅 Voici quelques cas de figure pour y voir plus clair :
📘 Cas n°1 : Vous adorez la finance et avez du temps
Dans ce cas, pas besoin de CGP. Formez-vous, comparez, testez. Vous économiserez des frais et vous garderez le contrôle total sur vos choix. C’est plus de boulot, mais c’est aussi plus de liberté.
🙈 Cas n°2 : Vous n’avez ni le temps, ni l’envie de vous en occuper
Là, faire appel à un bon CGP est souvent rentable. Il vous aide à structurer votre patrimoine, optimiser votre fiscalité, trouver les bons placements… Bref, vous faites travailler votre argent sans lever le petit doigt (ou presque). Attention quand même à ne pas tomber sur un conseiller mal aligné avec vos intérêts.
🔐 Cas n°3 : Vous voulez accéder à des produits complexes ou réservés aux pros
Private Equity, dette privée, crédit Lombard, assurance-vie luxembourgeoise… Ces produits sont souvent inaccessibles en direct pour les particuliers. Un CGP bien connecté peut alors ouvrir des portes, négocier les conditions, et vous aider à investir sans vous perdre dans la paperasse.
Comment choisir un cabinet en gestion de patrimoine selon votre profil ?
Voici les critères à prendre en compte pour choisir le conseiller en gestion de patrimoine qui vous correspond :
- La taille de votre patrimoine. Certains CGP comme Optivest seront plus adaptés aux investisseurs avec un patrimoine raisonnable. Leur service est peut-être un peu moins personnalisé (quoique ça dépend avec qui on compare 😅), mais il sera aussi beaucoup plus abordable. Quand on a moins de 2 millions d’euros de patrimoine, ce n’est pas forcément utile de payer très cher pour un conseil ultra pointu. Des stratégies simples peuvent déjà très bien fonctionner. En revanche, si vous avez un gros patrimoine, payer plus pour accéder à des stratégies complexes et sur-mesure peut clairement valoir le coup.
- Vos préférences personnelles. Vous aimez les rendez-vous en face à face ? Ou au contraire, vous préférez que tout se fasse en ligne, rapidement et sans friction ? Le choix du cabinet dépendra aussi beaucoup de ça.
- Vos besoins spécifiques. Si vous visez des placements précis comme le crédit Lombard ou le private equity, votre choix devra surtout se faire en fonction des cabinets qui proposent les meilleurs fonds ou les conditions d’accès les plus intéressantes.
Comment reconnaître un mauvais cabinet en gestion de patrimoine ?
Voici quelques signaux d’alerte qui doivent vous faire fuir un cabinet en gestion de patrimoine :
- Vous ne sentez pas votre conseiller à l’écoute. Il coupe la parole, ne creuse pas vos objectifs, reste flou ? Mauvais signe. Un bon CGP commence toujours par comprendre votre situation en profondeur.
- Il ne vous propose qu’un seul produit. Un conseiller doit construire une stratégie globale avec différentes classes d’actifs pour diversifier votre portefeuille. S’il vous pousse uniquement vers du private equity ou uniquement des SCPI, c’est probablement parce qu’il touche une grosse commission dessus.
- Il vous a posé très peu de questions. Moins de 10 minutes de diagnostic ? Pas de simulation ? Aucun détail sur vos projets ? C’est qu’il vend un produit, pas une stratégie.
- Il vous propose des produits très chargés en frais. Produits structurés, SCPI, private equity, immobilier neuf ou dispositifs type Denormandie… Ce ne sont pas des produits “mauvais” en soi, mais dès qu’un CGP est rémunéré à la commission dessus, c’est souvent une catastrophe pour vous.
- Il ne parle jamais des produits essentiels. Si votre conseiller ne mentionne jamais les CTO, PEA, ETF ou même les cryptos (bon, pas pour tout le monde les cryptos on est d’accord 😅), c’est sûrement parce qu’il ne gagne rien dessus. Et pourtant, ce sont souvent les piliers d’une stratégie patrimoniale efficace, diversifiée et à faibles frais.
👉 Bref, si vous sentez qu’on essaie plus de vous vendre un produit que de vous proposer une stratégie, fuyez.
Quel est le coût d'un cabinet en gestion de patrimoine ?
Le coût d’un conseiller en gestion de patrimoine, c’est un vrai casse-tête à analyser.
- Pour les CGP indépendants, c’est plutôt simple : ils prennent généralement un pourcentage des encours que vous leur confiez, souvent entre 0,5 % et 1 % par an. À cela peuvent s’ajouter des honoraires ponctuels, comme 1 000 € pour une déclaration d’impôts. Ce modèle devient intéressant surtout si vous avez un patrimoine conséquent.
- Pour les CGP non-indépendants, c’est une autre histoire. Leur coût dépend entièrement des choix qu’ils vous recommandent… et donc souvent des commissions qu’ils touchent. Certains vous orienteront vers des produits peu rentables mais très rémunérateurs pour eux : Pinel mal placé, assurance-vie avec 4 % de frais d’entrée, etc.
Sur l’immobilier, l’addition peut vite exploser. Un cabinet non-indépendant peut percevoir jusqu’à 10 % du montant investi. Vous placez 200 000 € ? Il encaisse 20 000 €, discrètement. Dans ces cas-là, le prix d’un CGP devient tout simplement démesuré.
Cabinet indépendant ou pas qui choisir ?
Si vous n’avez pas un très gros patrimoine, il est souvent plus pertinent de passer par un cabinet non indépendant comme Optivest. Les quelques rétrocommissions perçues par le cabinet (qui n’impactent généralement pas vos performances, car ce sont des primes d’ouverture) permettent de proposer un service complet à un coût très bas pour l’investisseur. Par exemple, si vous ouvrez une assurance-vie, Optivest pourra toucher 70 €, sans que cela ne change les frais que vous auriez payés ailleurs. C’est un modèle efficace, surtout quand on débute ou qu’on a un patrimoine modeste.
Si vous avez un patrimoine conséquent, mieux vaut passer par un cabinet indépendant. Vous aurez alors l’assurance que vos intérêts sont pleinement alignés avec ceux de votre conseiller, ce qui n’est jamais totalement le cas avec un cabinet non indépendant. Et sur de gros montants, ces écarts d’alignement peuvent finir par coûter très cher.
Alors, qui est vraiment le meilleur cabinet en gestion de patrimoine ?
La vérité, c’est qu’il n’y a pas de réponse unique. Tout dépend de votre patrimoine, de vos objectifs, de votre niveau d’autonomie et du type de produits que vous cherchez.
Vous avez un patrimoine raisonnable et vous voulez un accompagnement simple, efficace et pas hors de prix ? Des cabinets non indépendants comme Optivest font très bien le job, à condition qu’ils soient transparents sur leur rémunération.
Vous avez un patrimoine important, des besoins complexes et vous cherchez un suivi ultra personnalisé ? Un cabinet indépendant haut de gamme sera plus adapté, même s’il est plus coûteux à court terme.
👉 Ce qui compte vraiment, ce n’est pas le nom du cabinet, c’est sa capacité à vous proposer une vraie stratégie sur-mesure, alignée avec vos intérêts. Et ça, on vous aide à le trouver sur Immocompare.
FAQ cabinet gestion de patrimoine
Comment savoir si un conseiller est indépendant ou non ?
Un conseiller indépendant ne touche aucune commission sur les produits qu’il vous recommande : il est rémunéré uniquement par des honoraires que vous payez directement. À l’inverse, un non-indépendant est souvent rémunéré par les fournisseurs de produits (banques, assureurs, SCPI, etc.). N’hésitez pas à lui poser la question clairement : “Comment êtes-vous rémunéré ?”
Un cabinet non indépendant peut-il quand même être de confiance ?
Oui, s’il est transparent sur sa rémunération et ne vous pousse pas vers des produits chargés en frais juste pour sa commission. Certains modèles hybrides comme Optivest sont conçus pour limiter les conflits d’intérêts tout en restant accessibles.
À partir de quel montant de patrimoine faut-il passer par un cabinet indépendant ?
En général, à partir de 1 million d’euros, un cabinet indépendant commence à devenir vraiment pertinent. En dessous, les frais fixes peuvent être trop élevés par rapport à la valeur ajoutée apportée.
Est-ce que je peux gérer mon patrimoine moi-même ?
Oui, si vous avez le temps, l’envie de vous former et une certaine discipline. Vous pouvez construire une stratégie simple et efficace en investissant dans des ETF via un PEA ou un CTO. Mais si vous n’avez ni le temps ni les compétences, un bon CGP peut vraiment faire la différence.
Comment vérifier si un cabinet est sérieux ?
Vérifiez qu’il est immatriculé à l’ORIAS, qu’il a des avis clients positifs (Google, Trustpilot…), qu’il prend le temps de comprendre vos objectifs et qu’il est transparent sur ses frais. Si vous avez un doute : passez votre chemin.