Comparatif des meilleures assurances PNO en France en 2025 !
Vous êtes propriétaire bailleur ou possédez un logement vacant ? L’assurance propriétaire non occupant (PNO) est essentielle pour protéger votre bien en cas de sinistre : incendie, dégât des eaux, responsabilité civile, voire squat ou perte de loyers.
Dans cet article, nous comparons les meilleures assurances PNO de 2025 et vous aidons à choisir l’offre la plus adaptée selon votre profil et vos besoins, pour protéger votre patrimoine au juste prix.
Tableau comparatif des meilleures assurances PNO en 2025
| Assurance | Tarif annuel estimé | Garanties principales | Points forts |
|---|---|---|---|
| Mila | À partir de 81 €/an | Incendie, dégât des eaux, vol, squat, responsabilité civile | Réassurance Swiss Re / Hannover Re, indemnisation rapide, avis clients 4,7/5 |
| Leocare | À partir de 85 €/an | Incendie, vol, dégâts des eaux, RC propriétaire | Assurtech 100 % mobile, gestion rapide, avis positifs |
| Allianz | À partir de 100 €/an | Incendie, dégât des eaux, vol, perte de loyers | Assureur historique, réseau mondial, réassurance Allianz Re |
| Maif | À partir de 90 €/an | Dommages électriques, incendie, assistance juridique | Mutuelle engagée, forte satisfaction client |
| Axa | À partir de 110 €/an | Catastrophes naturelles, vandalisme, bris de glace | Offres sur mesure, réseau international, réassurance AXA XL |
| Generali | À partir de 105 €/an | Incendie, dégâts des eaux, vol, défense juridique | Assureur européen majeur, réputation solide |
| Groupama | À partir de 95 €/an | Incendie, dégâts des eaux, tempêtes, catastrophes naturelles | Présence locale, accompagnement humain |
| Matmut | À partir de 93 €/an | Responsabilité civile, dégâts des eaux, incendie | Mutuelle accessible, bon rapport garanties/prix |
| Lovys | À partir de 88 €/an | Dégâts des eaux, incendie, bris de glace, vol | Formules flexibles, sans engagement, expérience moderne |
| Luko | À partir de 132 €/an | Incendie, dégât des eaux, vandalisme, responsabilité civile | 100 % digital, Allianz Direct, réassurance Munich Re, Swiss Re, Scor |
1 - Mila
Présentation de l'entreprise
Mila est une assurtech française créée en 2020, spécialisée dans les assurances dédiées à l’immobilier, notamment l’assurance propriétaire non occupant (PNO) et l’assurance loyer impayé. Jeune et innovante, Mila mise sur une gestion 100 % digitale, des garanties solides et une grande réactivité, soutenue par des réassureurs de renom comme Swiss Re et Hannover Re. Son objectif est de simplifier l’assurance immobilière pour les propriétaires bailleurs grâce à des contrats clairs, accessibles et compétitifs.
Tarif et rapport qualité-prix
À partir de 81 €/an pour un appartement (location vide ou meublée)
Option garantie squat dès 126 €/an, pour couvrir l’occupation illégale
Plafonds élevés : jusqu’à 1 M€ pour le bâtiment, 2 500 € par pièce
Franchise faible : 170 €
Positionnée parmi les assurances PNO les plus compétitives du marché
Garanties incluses
Incendie
Dégâts des eaux
Vol avec effraction
Vandalisme
Bris de glace
Catastrophes naturelles
Responsabilité civile du propriétaire non occupant
Avis clients et réputation
Note moyenne : 4,7/5 (près de 900 avis)
Points positifs : simplicité de souscription, clarté des garanties, réactivité
Points à améliorer : quelques détails contractuels à clarifier
Taille de l’assureur et solidité financière
Assurtech française, créée en 2020, agréée ACPR
Spécialiste de l’assurance immobilière
Réassurée par Swiss Re et Hannover Re, leaders mondiaux de la réassurance
Gestion des sinistres et service client
Indemnisation rapide (<1 600 € HT) sous 48 heures, grâce à l’expertise à distance
Espace client en ligne avec suivi en temps réel
Service client basé en France, disponible de 8h à 20h, réputé pour sa disponibilité
2 - Leocare
Présentation de l'entreprise
Fondée en 2017 à Rennes, Leocare est une néoassurance française qui s’est rapidement imposée comme un acteur clé de l’assurance digitale. Avec une application mobile performante et des offres modulables, Leocare propose des assurances habitation, auto et PNO entièrement gérables en ligne. Son approche flexible séduit particulièrement les clients à la recherche de rapidité, de transparence et de personnalisation, le tout en partenariat avec de grands assureurs traditionnels.
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Tarif et rapport qualité‑prix
Contrat standard PNO entre 100 € et 300 €/an, selon la surface, la localisation et les options choisies
En région lyonnaise, environ 8,91 €/mois (≈ 106 €/an) pour un appartement de 70 m²
Offres d’habitation dès 7,47 €/mois grâce à une approche modulable et 100 % en ligne
Garanties incluses
Couvre les risques locatifs : incendie, dégâts des eaux, vol, bris de glace, responsabilité civile, catastrophes naturelles
Options personnalisables (par exemple électroménager en valeur à neuf, garantie location meublée)
Avis clients et réputation
Note moyenne 4,4/5 sur Trustpilot (plus de 4 700 avis), avec 75 % de 5 étoiles
Témoignages positifs sur l’application mobile, la réactivité du service et le suivi sinistre en visio
« Gestion de mon sinistre parfaite du début à la fin !»
Quelques critiques mentionnent un manque de réactivité du service client en ligne et des difficultés pour résilier
« À fuir!!! Service client inexistant… »
Taille de l’assureur et solidité financière
Fondée en 2017 à Rennes, assurtech française membre du French Tech Next 40/120
Plus de 850 000 téléchargements de l’application (note moyenne 4,6/5), classée parmi les néoassurances les plus prometteuses
Contrats commercialisés en partenariat avec des poids lourds traditionnels (Generali, Allianz) via courtage
Gestion des sinistres et service client
Souscription rapide (moins de 4 minutes), espace client et application intuitive pour déclaration digitale et gestion en visio
Service en ligne 24/7, possibilité de modifier formule ou garantie à tout moment
Assistance reconnue : « Très bon contact avec mon interlocuteur », « Professionnels attentifs »
3 - Allianz
Présentation de l'entreprise
Allianz est l’un des leaders mondiaux de l’assurance, fondé en 1890 et présent dans plus de 70 pays. En France, Allianz propose une large gamme de solutions d’assurance, dont l’assurance habitation et l’assurance propriétaire non occupant, via un réseau de plus de 2 500 agences. Reconnue pour sa solidité financière et son expertise, Allianz combine accompagnement humain et services digitaux pour répondre aux besoins des particuliers comme des professionnels.
Tarif et rapport qualité‑prix
Assurance PNO modulée selon le type de bien : appartement ou maison individuelle
Tarifs de base : environ 19 € à 34 €/an pour un appartement, jusqu’à 60–100 €/an pour une maison individuelle
Garanties incluses
Couverture des risques locatifs de base : incendie, explosion, dégâts des eaux, tempête, grêle, neige, catastrophes naturelles
Responsabilité civile propriétaire non occupant incluse
Options disponibles : vol, cambriolage, vandalisme, bris de glace, protection juridique, assistance, dommages électriques
Label & reconnaissance
Offre PNO récompensée par un Label d’Excellence
Avis clients et réputation
Notes très contrastées :
1,2/5 sur Trustpilot, 1,6/5 sur OpinionAssurances – critiques sur la gestion des sinistres
4,8/5 sur Ekomi – clients satisfaits du réseau d’agences et de la relation humaine
Taille de l’assureur et solidité financière
Leader européen fondé en 1890, avec plus de 2 500 agences en France
Réputation solide, forte présence locale, services évolués
Gestion des sinistres et service client
Accès 24h/24, 7j/7 au service en ligne pour déclarer les sinistres
Certains assurés signalent des délais d’indemnisation longs ou des exclusions mal expliquées
4 - Maif
Présentation de l'entreprise
La Maif, fondée en 1934, est l’une des principales mutuelles d’assurance en France, reconnue pour son engagement éthique et son modèle mutualiste. Elle propose une large gamme de produits, dont l’assurance habitation et l’assurance propriétaire non occupant (PNO), avec des garanties solides et un accompagnement sur mesure. Réputée pour la qualité de sa relation client et ses valeurs de solidarité, la Maif séduit particulièrement les propriétaires bailleurs à la recherche d’une assurance responsable et performante.
Tarif et rapport qualité‑prix
Assurance PNO à partir de 90 €/an, modulée selon le type de bien et les garanties choisies
Bon rapport qualité-prix, avec une approche orientée sur la responsabilité sociale et la solidarité
Garanties incluses
Incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, tempêtes
Responsabilité civile propriétaire non occupant
Options possibles : défense et recours, assistance juridique, dommages électriques
Avis clients et réputation
Très bonne réputation, régulièrement saluée pour la qualité du service client
Avis positifs sur la disponibilité, l’accompagnement personnalisé et l’éthique mutualiste
Quelques critiques sur la complexité des contrats pour les non-initiés
Taille de l’assureur et solidité financière
Acteur historique mutualiste, créé en 1934, avec plus de 3 millions de sociétaires
Reconnue pour sa solidité financière, son engagement social et environnemental
Gestion des sinistres et service client
Accompagnement humain fort, avec des conseillers disponibles en agence et à distance
Traitement des sinistres jugé sérieux et transparent, bien noté dans les enquêtes de satisfaction
5 - AXA
Présentation de l'entreprise
Axa est un géant mondial de l’assurance, fondé en 1817, qui propose des solutions variées allant de l’assurance santé à l’assurance habitation, en passant par l’assurance propriétaire non occupant (PNO). Présent dans plus de 50 pays, Axa combine puissance financière, expertise reconnue et innovation pour offrir des produits modulables aux particuliers comme aux professionnels. En France, son large réseau d’agences permet un accompagnement humain de proximité, complété par des services digitaux performants.
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Tarif et rapport qualité‑prix
Assurance PNO à partir de 110 €/an, ajustable selon la surface, l’emplacement et les options choisies
Offre modulable qui permet d’adapter les garanties aux besoins spécifiques des propriétaires bailleurs, qu’il s’agisse de petits appartements ou de grands biens locatifs
Garanties incluses
Incendie, dégâts des eaux, tempêtes, catastrophes naturelles, bris de glace
Responsabilité civile propriétaire non occupant
Options supplémentaires : vol, vandalisme, protection juridique, perte de loyers, dommages électriques
Avis clients et réputation
Bonne image de marque grâce à la solidité du groupe, mais avis clients variables selon les canaux (agences locales, en ligne)
Points positifs : accompagnement de proximité, qualité des offres, expertise reconnue
Points à améliorer selon certains assurés : délais de traitement et clarté des garanties
Taille de l’assureur et solidité financière
Fondé en 1817, Axa est l’un des plus grands assureurs mondiaux, présent dans plus de 50 pays
Solide assise financière avec une branche spécialisée en réassurance, Axa XL, qui renforce la couverture des contrats
Gestion des sinistres et service client
Réseau dense d’agences et de conseillers pour un suivi personnalisé
Plateforme en ligne et application mobile pour déclarer et suivre les sinistres, avec des efforts récents pour digitaliser les démarches
6 - Generali
Présentation de l'entreprise
Fondé en 1831 à Trieste, Generali est l’un des plus grands groupes d’assurance en Europe et dans le monde, réputé pour sa solidité financière et son expertise multirisques. Présent dans plus de 50 pays, Generali propose en France une large gamme de produits, dont l’assurance propriétaire non occupant (PNO), combinant accompagnement humain en agence et solutions digitales. Sa réputation repose sur une approche à la fois classique et innovante, avec un accent particulier sur la protection sur mesure des biens immobiliers.
Generali, une assurance PNO complète et européenne
Tarif et rapport qualité‑prix
Assurance PNO à partir de 105 €/an, modulable selon le type de bien, la surface et les garanties choisies
Bon équilibre entre prix, garanties et réputation, avec des offres adaptées aux propriétaires bailleurs exigeants
Garanties incluses
Incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, bris de glace, tempêtes
Responsabilité civile propriétaire non occupant
Options possibles : vol, vandalisme, protection juridique, perte de loyers, dommages électriques
Avis clients et réputation
Image solide en Europe, reconnue pour la diversité et la qualité des contrats proposés
Points positifs : accompagnement humain, robustesse des garanties, expertise technique
Points parfois critiqués : démarches administratives jugées longues, service client variable selon les agences
Taille de l’assureur et solidité financière
Plus de 190 ans d’existence, présent dans plus de 50 pays, acteur majeur sur le marché européen
Solide assise financière, régulièrement classé parmi les premiers assureurs mondiaux
Gestion des sinistres et service client
Réseau d’agences physiques pour un accompagnement personnalisé
Outils en ligne pour gérer les contrats et déclarer les sinistres, mais avec des délais parfois longs selon les dossiers
7 - Groupama
Présentation de l'entreprise
Groupama, créé en 1900, est l’un des principaux assureurs mutualistes français, historiquement ancré dans le monde agricole avant de s’ouvrir à l’ensemble des particuliers. Présent partout en France grâce à un vaste réseau d’agences, Groupama propose des solutions d’assurance habitation et d’assurance propriétaire non occupant (PNO) adaptées aux besoins des propriétaires bailleurs. Son approche repose sur la proximité, l’accompagnement humain et des garanties solides, combinées à des services digitaux de plus en plus développés.
Groupama, une assurance PNO de proximité et mutualiste
Tarif et rapport qualité‑prix
Assurance PNO à partir de 95 €/an, modulée selon le type de bien, sa surface et l’emplacement
Offre au bon rapport qualité-prix, appréciée pour l’accompagnement local et la possibilité de personnaliser les contrats
Garanties incluses
Incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, tempêtes, bris de glace
Responsabilité civile propriétaire non occupant
Options supplémentaires : vol, vandalisme, protection juridique, perte de loyers, dommages électriques
Avis clients et réputation
Bonne réputation, surtout en zone rurale et semi-rurale, avec des sociétaires fidèles
Points positifs : relation humaine, accompagnement de proximité, clarté des contrats
Points parfois critiqués : digitalisation encore en progrès, délais de traitement variables selon les agences
Taille de l’assureur et solidité financière
Groupe mutualiste majeur en France, plus de 100 ans d’existence
Solide assise financière, fortement implanté sur le marché français avec une forte dimension régionale
Gestion des sinistres et service client
Service client en agence avec conseillers dédiés, réputé pour son écoute et sa disponibilité
Déclarations de sinistres possibles en ligne, mais certains clients relèvent des différences de rapidité selon les régions
8 - Matmut
Présentation de l'entreprise
Fondée en 1961, la Matmut est une mutuelle française reconnue pour son accessibilité et son engagement envers ses sociétaires. Proposant une large gamme de produits, de l’assurance auto à l’assurance habitation, elle offre également des contrats dédiés aux propriétaires bailleurs, comme l’assurance propriétaire non occupant (PNO). Reconnue pour son rapport qualité-prix, sa simplicité de souscription et son ancrage local, la Matmut séduit les particuliers à la recherche d’une couverture fiable et d’un service client humain.
Matmut, une assurance PNO accessible et fiable
Tarif et rapport qualité‑prix
Assurance PNO à partir de 93 €/an, ajustée selon la surface et le type de logement
Bon rapport qualité-prix, particulièrement apprécié par les particuliers souhaitant une offre simple et efficace
Garanties incluses
Incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, tempêtes, bris de glace
Responsabilité civile propriétaire non occupant
Options possibles : vol, vandalisme, protection juridique, défense recours, dommages électriques
Avis clients et réputation
Réputation solide, avec une clientèle fidèle et des avis positifs sur l’accessibilité des offres
Points positifs : clarté des garanties, relation de confiance, accompagnement humain
Points parfois critiqués : délais de traitement des dossiers, digitalisation en développement
Taille de l’assureur et solidité financière
Acteur mutualiste historique, plus de 4 millions de sociétaires en France
Bonne solidité financière, positionné comme un acteur majeur de l’assurance en France
Gestion des sinistres et service client
Accompagnement en agence et par téléphone, réputé pour sa proximité et sa simplicité
Outils en ligne pour la gestion des contrats et la déclaration de sinistres, avec des efforts récents pour renforcer l’expérience digitale
9 - Lovys
Présentation de l'entreprise
Fondée en 2017, Lovys est une néoassurance française 100 % digitale qui vise à simplifier l’assurance pour les particuliers. Avec une offre entièrement gérable en ligne, Lovys propose des contrats flexibles et sans engagement, couvrant notamment l’assurance habitation et l’assurance propriétaire non occupant (PNO). L’entreprise séduit par sa transparence, son application mobile intuitive et sa capacité à adapter les garanties selon les besoins réels des propriétaires bailleurs.
Lovys, une assurance PNO digitale et sans engagement
Tarif et rapport qualité‑prix
Assurance PNO à partir de 88 €/an, ajustée selon le bien assuré et les options sélectionnées
Contrats sans engagement, modulables à tout moment, avec des tarifs attractifs pour les logements standards
Garanties incluses
Incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, bris de glace, tempêtes
Responsabilité civile propriétaire non occupant
Options supplémentaires : vol, vandalisme, protection juridique, dommages électriques
Avis clients et réputation
Avis globalement positifs sur l’expérience utilisateur, la clarté des contrats et la souplesse des offres
Points positifs : application mobile performante, souscription simple, gestion rapide
Points parfois critiqués : délais de réponse du service client en période de forte demande, expérience encore jeune sur le marché
Taille de l’assureur et solidité financière
Startup française en forte croissance, plus de 100 000 clients en France
Partenariats avec de grands assureurs traditionnels (Generali, Wakam) pour garantir la solidité des contrats
Gestion des sinistres et service client
Déclaration et suivi des sinistres 100 % en ligne, via application ou espace client
Assistance digitale réactive, avec un support humain disponible pour les dossiers complexes
10 - Luko
Présentation de l'entreprise
Fondée en 2016, Luko est une assurtech française devenue l’un des leaders de l’assurance habitation 100 % digitale. Avec une approche centrée sur la simplicité, la transparence et la rapidité, Luko propose des contrats modulables, dont l’assurance propriétaire non occupant (PNO), adaptés aux besoins des particuliers. Rachetée en 2024 par Allianz Direct, Luko conserve son ADN digital tout en bénéficiant de la solidité financière d’un grand groupe.
Luko, une assurance PNO digitale, rapide et innovante
Tarif et rapport qualité‑prix
Assurance PNO à partir de 132 €/an (environ 10,98 €/mois pour un appartement de 70 m²)
Offre modulable, avec des tarifs compétitifs pour les logements standards et des options personnalisables
Garanties incluses
Incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, bris de glace, tempêtes
Responsabilité civile propriétaire non occupant
Options possibles : vol, vandalisme, assistance dépannage, couverture électroménager en valeur à neuf
Avis clients et réputation
Note moyenne de 3,7/5 sur Trustpilot et 4/5 sur Google Avis
Points positifs : souscription ultra-rapide, application intuitive, gestion des sinistres digitalisée
Points parfois critiqués : difficulté à joindre le service client en cas de dossier complexe, délais de traitement sur certains cas
Taille de l’assureur et solidité financière
Plus de 400 000 assurés en Europe, forte croissance depuis sa création
Depuis 2024, filiale d’Allianz Direct, avec réassurance assurée par Munich Re, Swiss Re et Scor
Gestion des sinistres et service client
Déclaration et suivi 100 % en ligne, expertise à distance possible pour les petits sinistres
Application mobile ergonomique, mais service client parfois pointé pour sa réactivité en période de forte demande
Quelle assurance PNO choisir selon son profil de propriétaire ?
Le choix de la meilleure assurance propriétaire non occupant (PNO) dépend avant tout de votre profil, de vos besoins et de vos priorités. Voici quelques repères pour vous aider à choisir :
Propriétaire à la recherche de prix bas et de simplicité
Si vous louez un bien standard (appartement, studio) et souhaitez une assurance PNO simple, rapide et au meilleur prix, tournez-vous vers des acteurs digitaux comme Mila, Luko, Leocare ou Lovys. Leurs offres 100 % en ligne, modulables et sans engagement séduisent par leur accessibilité et leur réactivité, notamment pour les petits sinistres.Propriétaire attaché à l’accompagnement humain et au réseau local
Si vous préférez un accompagnement personnalisé, avec un conseiller en agence et une présence humaine pour vous guider, privilégiez des assureurs comme Allianz, Maif, Axa, Groupama ou Matmut. Ces acteurs historiques combinent des garanties solides et un réseau de proximité, particulièrement utile pour les propriétaires bailleurs moins à l’aise avec le tout digital.Propriétaire exigeant ou multipropriétaire
Si vous avez plusieurs biens, des logements de grande valeur ou des attentes élevées (perte de loyers, garantie squat, défense juridique renforcée), optez pour des offres plus complètes comme celles de Generali, Axa ou Allianz, réputées pour leur robustesse, leur capacité de personnalisation et la solidité de leurs partenaires en réassurance.
En résumé, il n’existe pas une meilleure assurance PNO universelle : il faut avant tout choisir celle qui correspond à votre mode de gestion, à vos biens et à vos besoins. N’hésitez pas à comparer les tarifs, les garanties et les options pour trouver l’assurance qui protégera au mieux votre patrimoine locatif.
Sources
✅ 1. Service-public.fr
Site officiel de l’administration française, notamment pour les informations légales sur l’assurance habitation, l’assurance propriétaire non occupant (PNO), et les obligations en copropriété.
👉 https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F31235
✅ 2. Institut national de la consommation (INC) / 60 Millions de consommateurs
Références indépendantes pour analyser les garanties, comparer les assureurs, et alerter sur les pièges des contrats.
👉 https://www.60millions-mag.com/
✅ 3. UFC-Que Choisir
Association de défense des consommateurs, réputée pour ses comparatifs d’assurances habitation et ses enquêtes sur les pratiques des assureurs, incluant souvent des focus sur les assurances PNO.
👉 https://www.quechoisir.org/