Optivest est un cabinet de gestion de patrimoine 100 % en ligne qui propose une solution novatrice. Le cabinet se rémunère principalement par des honoraires, ce qui lui permet d’éviter les biais dans ses recommandations.
Frais, services, avis clients : nous analysons tout en détail pour déterminer si Optivest peut devenir un allié de poids dans la création de votre stratégie financière.
Mini-sommaire 🔎
Optivest un nouveau type de cabinet en gestion de patrimoine
Avantages
Un cabinet rémunéré principalement en honoraires
Des honoraires particulièrement accessibles
Une version 100 % gratuite pour commencer à prendre en main ses finances personnelles
Des produits recommandés performants et peu chargés en frais
De très bons avis clients
Une mise en place de la stratégie particulièrement rapide
Inconvénients
Moins adapté aux patrimoines nets supérieurs à 2 M€
Lancé en Mars 2025, Optivest a développé un algorithme unique qui génère gratuitement une stratégie d’investissement personnalisée.
Concrètement, vous répondez à un questionnaire très complet, puis l’algorithme génère :
une allocation d’actifs adaptée à votre profil ;
des recommandations claires, avec des explications pédagogiques ;
une to-do list des actions à mettre en place pour construire un patrimoine solide, aligné avec vos objectifs.
Si vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez ensuite prendre rendez-vous avec un conseiller en investissement financier, qui personnalisera davantage la stratégie, répondra à toutes vos questions et vous accompagnera dans sa mise en place.
Les produits recommandés font partie des plus compétitifs du marché et les allocations d’actifs proposées sont cohérentes au vu des profils que nous avons pu tester. Évidemment, la version gratuite générée par l’algorithme manque de personnalisation et de finesse : elle ne doit pas être suivie à la lettre, mais elle constitue une très bonne base de réflexion pour commencer à structurer votre stratégie patrimoniale.
Les frais pratiqués par Optivest
Les frais de l'assurance-vie
Optivest propose des assurances-vie parmi les moins chères du marché :
Frais d’entrée : 0 % (comme les meilleurs contrats)
Frais d’arbitrage : 0 % (comme les meilleurs contrats)
Frais de gestion : entre 0,39 % et 0,50 % (contre 0,50 % pour les meilleurs contrats)
Les frais pour un PER
Voici les frais sur les PER proposés par Optivest :
Frais d’entrée : 0 % (comme les meilleurs contrats)
Frais d’arbitrage : 0 % (comme les meilleurs contrats)
Frais de gestion : 0,5 % (comme les meilleurs contrats)
Des frais raisonnables ?
Les frais sont clairement raisonnables. En plus de cela, Optivest recommande généralement les bonnes enveloppes pour les bonnes classes d’actifs.
Plutôt que de vous orienter vers une assurance-vie « tout-en-un », Optivest va par exemple privilégier une exposition aux actions via un PEA (ce qui peut permettre d’économiser environ 0,5 % de frais par an) et réserver l’assurance-vie à des supports plus adaptés comme les obligations ou les SCPI.
Résultat : une structure d’investissement plus optimisée, à la fois sur les frais et sur la fiscalité. C’est un vrai plus, notamment face à certains conseillers rémunérés principalement via des rétrocommissions.
👌 Bon à savoir : il y a deux couches de frais en assurance-vie. Les frais pris par l’assureur et les frais pris par la société de gestion des fonds que vous choisissez au sein de cette assurance-vie. Il faut y faire attention pour ne pas ruiner votre performance !
Quels sont les honoraires d'Optivest ? (paiement unique)
L'offre gratuite
Vous avez accès à la to-do list, à l’allocation d’actifs et aux recommandations. En revanche, vous n’avez pas accès au nom des produits : vous devrez donc les chercher vous-même.
C’est une offre qui peut permettre d’apprendre, de mieux comprendre les grandes étapes et d’avoir une idée claire de ce que vous devez faire, mais elle reste assez limitée.
L'offre autonome à 149€
Dans cette offre, vous débloquez l’accès aux produits nécessaires pour mettre en place la stratégie proposée dans la version gratuite.
C’est une offre accessible, mais la stratégie générée par l’algorithme manque de personnalisation. Vous n’avez pas non plus une répartition exacte de vos investissements entre différents ETF (par exemple : quel pourcentage sur un ETF actions monde, et quel pourcentage sur un ETF pays émergents).
Selon moi, cette offre convient surtout aux très petits patrimoines, qui peuvent se contenter d’une stratégie simple pour démarrer.
L'offre mise en place à 549€
Cette offre comprend :
Une stratégie d’investissement sur-mesure, réalisée par un conseiller certifié AMF
Un appel de 45 minutes avec ce même conseiller, pour découvrir la stratégie et poser toutes vos questions
Une V2 de la stratégie, ajustée en fonction de vos premiers retours
La souscription déléguée de tous les produits recommandés (le conseiller s’occupe de tout mettre en place à votre place)
L'offre optimisation et mise en place à 849€
Un audit complet de tous vos placements actuels
Une stratégie sur-mesure, réalisée par un conseiller certifié AMF
Un appel de 45 minutes avec ce même conseiller pour découvrir la stratégie et poser vos questions
Une V2 de la stratégie, ajustée en fonction de vos premiers retours
La souscription déléguée de tous les produits recommandés (le conseiller s’occupe de souscrire à votre place)
👉 Cette offre est destinée à celles et ceux qui ont déjà investi et qui souhaitent optimiser leurs placements.
Comment ça se passe concrètement ?
Voici les étapes après le paiement :
Vous répondez à un questionnaire réglementaire et signez les documents nécessaires (DER, lettre de mission, etc.).
Vous téléchargez directement sur la plateforme tous les documents utiles au conseiller.
Vous prenez rendez-vous avec votre conseiller, selon vos disponibilités.
Votre conseiller vous présente la stratégie d’investissement.
Une fois la stratégie validée, le conseiller s’occupe des démarches de souscription et vous accompagne pour résilier vos autres contrats si nécessaire.
Votre stratégie d’investissement passive est mise en place : il n’y a plus qu’à laisser le temps faire son travail 🙂
Quels sont les avis clients d'Optivest ?
Avant de se lancer avec une plateforme de diagnostic patrimonial, une question revient toujours : qu’en pensent vraiment les clients ? Voici ce qui ressort le plus souvent des avis sur Optivest.
Très pédagogique : explications simples, claires et adaptées aux débutants
Diagnostic en ligne efficace : rapide, intuitif, facile à comprendre, avec un plan d’investissement concret
Accompagnement personnalisé : conseils sur-mesure, visio rapide, équipe réactive et disponible, recommandations pertinentes
Globalement, Optivest est perçu comme une solution rassurante et accessible, qui combine un outil digital clair avec un vrai accompagnement humain. Les avis montrent surtout que la plateforme aide à passer de “je ne sais pas quoi faire” à une stratégie structurée et actionnable.
Comment contacter Optivest ? 📞
- Téléphone : 07 69 24 99 25
- Adresse : 4 Rue d’Arras, 75005 Paris
- Pour tester la version gratuite
À qui peuvent convenir les services d'Optivest ?
Optivest est une très bonne solution si :
Vous n’avez pas un patrimoine supérieur à 2 M€
Vous cherchez un conseil impartial à des prix accessibles
Vous êtes à l’aise avec un accompagnement 100 % en ligne
Vous souhaitez accéder à des offres parmi les meilleures du marché
En revanche, il existe sans doute mieux si :
Vous avez un patrimoine très élevé nécessitant une ingénierie patrimoniale complexe
Vous cherchez à structurer un capital immobilier conséquent
Vous êtes prêt à payer plus cher pour bénéficier d’un conseiller en présentiel
Exemple d'une allocation d'actif recommandé par Optivest
Ci-dessous, vous trouverez une allocation d’actifs générée automatiquement par l’algorithme d’Optivest. C’est notamment ce que vous obtenez avec la version gratuite.
L’algorithme me considère comme ayant un profil équilibré et me propose la répartition suivante :
50 % actions
15 % obligations
10 % SCPI
20 % livrets
5 % crypto
Je trouve cette allocation pertinente et bien diversifiée pour un profil équilibré. L’algorithme recommande également une allocation pour l’épargne mensuelle, moins concentrée sur les livrets (5 % seulement, contre 20 % sur le patrimoine total). C’est cohérent : une fois l’épargne de sécurité mise de côté, il est possible d’allouer davantage vers des actifs plus risqués.
Au final, c’est une allocation cohérente, qui ne semble pas présenter de biais particulier. Un bon point !
To-do liste générée par Optivest
Une to-do list claire et pratique, accompagnée d’explications qui permettent de bien comprendre ce qu’il y a à faire.
Point positif en plus : vous pouvez directement réserver un créneau dans votre agenda pour réaliser les actions. Une fonctionnalité disponible dès l’offre gratuite.
Avis Optivest : le verdict final
Optivest propose une approche vraiment différente sur le marché : une solution pensée pour accompagner des personnes jusque-là souvent oubliées par la gestion de patrimoine traditionnelle, à savoir les petits et moyens patrimoines. Aussi, ce n’est pas pour autant que ce n’est pas adapté à des patrimoines conséquents, bien au contraire.
Avec des tarifs très accessibles, vous bénéficiez d’un accompagnement complet qui vous permet de construire une stratégie d’investissement solide et cohérente pour les années à venir.
FAQ
Quelles sont les performances d'Optivest ?
Optivest n’est pas un produit d’investissement avec un rendement que l’on peut suivre. Optivest est une solution qui va permettre de choisir les meilleurs produits d’investissement selon votre profil et vos objectifs. La société va mettre en place une stratégie globale de votre patrimoine. Le rendement va donc être différent pour chaque client.
Comment se passe le suivi ?
Les stratégies d’Optivest sont pensées pour durer dans le temps. Cependant, l’entreprise propose une offre de suivi à 349€/an qui comprend :
- Un fichier de suivi de votre patrimoine
- La possibilité d’échanger avec votre conseiller à tout moment de l’année
- Un point annuel avec votre conseiller
Est-ce qu'Optivest a accès à mes comptes ?
Non, Optivest n’a jamais accès à vos comptes et ne peut jamais prendre de décisions à votre place. La société se place comme un coach, vous ne déléguez pas tout et vous gardez le contrôle.