Assurance loyers impayés (GLI) : le comparateur ultime 🔥
Si vous avez déjà connu des impayés en tant qu’investisseur, vous savez à quel point cela peut être un casse-tête… et il y a fort à parier que vous ne louerez plus jamais sans une assurance loyers impayés (GLI) !
Pour les plus prudents d’entre vous qui découvrent cet article sans avoir encore rencontré ce problème : bravo, vous anticipez comme des pros ! Une GLI, c’est la tranquillité assurée.
Encore faut-il trouver la bonne… et c’est là qu’on intervient ! On a passé des heures à décortiquer chaque contrat pour créer ce comparateur d’assurances loyers impayés. De quoi vous aider à faire le bon choix sans prise de tête.
Bonne lecture 😉
Meilleure assurance loyers impayés le tableau comparatif 🔥
| Note Immocompare | Avis clients | Tarif | Montant maximum garantie | Garantie détérioration | Protection juridique | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Devis personnalisé | 4,5/5 | 4,7/5 (670 avis) | 2,5%-2,8% | Illimité | 10k€ | 15k€ |
 | Devis personnalisé | 4,2/5 | 4,5/5/ (1 200 avis) | 2,75% | 96k€ | 10k€ | 16k€ |
 | Devis personnalisé | 4,0/5 | Pas d'avis clients | 4%-8% | Illimité | 10k€ | |
 | Devis personnalisé | 3,7/5 | 4,2/5 (160 avis) | 2,8%-3% | 90k€ | 10k€ | 20k€ |
 | Devis personnalisé | 3,5/5 | 4,2/5 (470 avis) | 3-6% | 90k€ | 10k€ | 5k€ |
 | Devis personnalisé | 3,2/5 | 2,8/5 (160 avis) | 0% | 54k€ | 3k€ | 0€ |
 | Devis personnalisé | 3,0/5 | 1,9/5 (3 avis) | 2,75%-2,95% | 60k€ | 7,7k€ | 3k€ |
 | Devis personnalisé | 2,9/5 | 2/5 ((2 500 avis) | 4%-5% | Illimité <2k€ de loyers | 2k€ - 8k€ | n.a |
Notre top 3 des meilleures assurances GLI en détail 👀
Mila, notre choix n°1 pour l'assurance loyers impayés
Les plus
- Tarif très avantageux
- Très bons avis clients
- Excellent niveau de garantie
- Contrat très flexible
- Possibilité d’assurer des loyers jusqu’à 5k€
- Possibilité d’assurer plusieurs typologies de locataires
- Dossier du locataire certifié par l’assureur
Les moins
- Peu d’historique car jeune assureur
Mila est un nouvel acteur sur le marché de l’assurance, arrivé en 2021 avec une offre particulièrement séduisante. Entre un service client ultra-réactif, des tarifs compétitifs, des démarches 100% en ligne et intuitives, et parmi les meilleures garanties du marché, c’est clairement notre choix numéro 1.
Autre point fort : les avis clients sont excellents, ce qui est assez rare dans le secteur de l’assurance et confirme notre analyse.
⚠️ Seul bémol : Mila étant encore jeune, son track record est limité. Difficile donc d’avoir assez de recul sur leur gestion des sinistres. Cela dit, nous avons trouvé un seul témoignage de sinistré… et il était très positif : remboursement en 24h chrono !
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Cautionéo un très bon acteur plus expérimenté
Vous recherchez une assurance loyers impayés complète avec garantie détérioration, protection juridique et montants de garanties élevés ? Cautionéo s’impose comme l’offre la plus abordable du marché, avec un tarif à 2,75% du loyer mensuel, contre 2,8% pour Mila.
💰 Le prix n’est pas son seul atout : Cautionéo est adossé à un grand groupe, un gage de solidité qui peut rassurer certains investisseurs, là où Mila reste un nouvel acteur.
📌 Seul bémol : Leur offre GLI est encore récente, ce qui signifie qu’il y a peu de retours d’expérience sur la gestion des sinistres et le recouvrement des loyers impayés.
✅ En résumé : Cautionéo est une alternative très intéressante pour ceux qui veulent un tarif compétitif sur leur assurance loyers impayés sans compromis sur la qualité du service, avec une expérience de souscription fluide et intuitive.
Protection Loyers : la sécurité de passer par AXA, le plus gros assureur de France
Si vous cherchez un bon compromis entre tarifs attractifs et solidité d’un acteur historique, Protection Loyer est une option à considérer. Présent depuis plus de 15 ans, ce courtier est l’un des rares à proposer l’assurance loyers impayés d’AXA.
L’offre est un peu moins avantageuse que celles de Mila et Cautionéo :
- Tarif légèrement plus élevé
- Moins de flexibilité sur le choix des locataires
- Interface moins intuitive
Mais en contrepartie, vous bénéficiez de la fiabilité d’AXA comme assureur.
⚠️ Petit bémol : certains avis récents signalent des difficultés pour récupérer le prorata de la prime d’assurance en cas de départ anticipé du locataire. Ce n’est pas aussi problématique qu’un litige sur un sinistre, mais cela reste un point à surveiller.
Comment choisir son assurance loyer impayé ? 🤔
🔹 Comparer le tarif
Ça peut paraître évident, mais c’est toujours bon de le rappeler 😅. Aujourd’hui, vous pouvez trouver des assurances GLI à moins de 3% du loyer. Au-delà de 4%, c’est clairement trop cher ! Attention cependant, le prix ne doit pas être le seul critère de choix.
🔹 Comparer les avis clients
Les avis clients sont un excellent indicateur pour évaluer la qualité du service client et la rapidité des remboursements. C’est sans doute l’un des critères les plus importants. Mieux vaut payer un peu plus cher pour une assurance qui rembourse rapidement plutôt que l’inverse 😉.
🔹 Comparer les garanties
L’essentiel, c’est d’avoir une couverture suffisante pour vos loyers et les frais de recouvrement. Si la garantie dépasse 90 000 €, pas d’inquiétude, cela devrait suffire à couvrir même une procédure d’expulsion longue et coûteuse. En dessous, le risque est plus élevé, sauf si vous avez un loyer modeste et que vous cherchez à réduire vos coûts.
🔹 Lire son contrat avant de signer
C’est sans doute l’un des contrats les plus importants à lire avant de s’engager. Deux points à scruter attentivement :
- Les exclusions de garantie (certaines situations peuvent ne pas être couvertes)
- Les démarches en cas de sinistre (certaines assurances imposent des délais stricts pour déclarer un impayé et être indemnisé).
🔹 Adapter son choix à son cas particulier
Loyer élevé, colocation, locataire déjà en place ou avec un dossier atypique ? Chaque assureur a ses propres règles. Pour vous aider, nous avons préparé un tableau comparatif des éléments à vérifier avant de souscrire 👇.
Notre grille de notation pour créer notre comparateur d'assurances loyers impayés 🧐
| Avis clients | Montant max garantie | Tarif | Flexibilité | Autres garanties | Indémnisation | Note Immocompare | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Devis personnalisé | 4,7 | 5 | 4,5 | 4 | 4 | 4,5 | 4,5 |
| Devis personnalisé | 4,4 | 4,5 | 4 | 3,5 | 4,5 | 4,0 | 4,2 |
| Devis personnalisé | 3 | 5 | 2 | 4,5 | 4,5 | 5,0 | 4,0 |
| Devis personnalisé | 4,2 | 3,5 | 3,5 | 3,5 | 4,5 | 3,0 | 3,7 |
| Devis personnalisé | 4,2 | 3,5 | 2,5 | 3 | 4 | 3,5 | 3,5 |
| Devis personnalisé | 2,8 | 2,5 | 5 | 3 | 3 | 3,0 | 3,2 |
| Devis personnalisé | 1,7 | 3 | 4 | 3 | 3 | 3 | 3,0 |
| Devis personnalisé | 2 | 3,5 | 3 | 3 | 3 | 3,0 | 2,9 |
Le tableau comparatif des autres éléments à prendre en compte pour choisir sa GLI
| Garantie départ prématuré | Loyers max | Durée du remboursement | Taux d'effort max | Certification dossier locataire | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Devis personnalisé | Non | 5k€ | 48h | 40% | Oui |
| Devis personnalisé | Non | 4,5k€ | 3 mois | 38% | Oui |
| Devis personnalisé | Non | 5k€ | Instantanée | 37% | Oui |
| Devis personnalisé | Non | 3,1k€ | 4 mois | 33% | Oui |
| Devis personnalisé | Oui | 3,5k€ | 2 mois | 37% | 25€ |
| Devis personnalisé | Non | 1,5k€ | 2 mois | 50% | Oui |
| Devis personnalisé | n.a | 2,5k€ | 4 mois | 37% | Non |
| Devis personnalisé | n.a | n.a | 4%-5% | 35% | Non |
Zoom sur les différentes garanties des assurances loyers impayés 🔎
Il n’est pas toujours évident de comprendre toutes les garanties incluses dans un contrat d’assurance. Pas de panique, on vous explique tout !
🔹 La garantie loyers impayés : Elle couvre les loyers non réglés par le locataire et prend généralement en charge les frais de contentieux (huissiers, avocats, justice) nécessaires pour récupérer votre dû ou procéder à une expulsion. 👉 C’est LA garantie essentielle à comparer avant de souscrire.
🔹 La garantie détérioration : Elle indemnise les dommages causés par le locataire dans le logement. Mais attention, chaque assureur applique ses propres conditions, et certaines dégradations ne sont pas couvertes, comme la vétusté. Pour en bénéficier, un état des lieux précis et complet est indispensable.
🔹 La garantie départ prématuré : Si votre locataire quitte les lieux avant la fin du bail, cette garantie peut compenser la perte de loyers. Selon les contrats, elle couvre uniquement les départs justifiés (décès, mutation…) ou peut s’étendre à d’autres cas.
🔹 La protection juridique : En cas de litige avec votre locataire, cette garantie prend en charge les frais d’avocat, de médiation et de procédure judiciaire. Elle peut aussi inclure des conseils juridiques pour vous aider à anticiper et gérer les conflits.
🔹 La garantie Squat : Si votre logement est occupé illégalement, cette garantie finance les démarches pour récupérer votre bien et peut même couvrir la perte de loyers. ⚠️ Tous les contrats ne l’incluent pas et certains imposent un délai de carence avant activation.
💡 En résumé : Avant de souscrire, prenez le temps de comparer les garanties et de lire les conditions générales. Certaines exclusions peuvent vite vous compliquer la vie en cas de problème !
Comment éviter les litiges avec son assurance loyers impayés en cas de sinistre ?
Tous les critères de sélection que nous avons présentés ne servent à rien si, au final, vous n’êtes pas remboursé par l’assureur. Pour éviter cette situation, il est essentiel de bien se renseigner et d’adopter les bonnes pratiques. Les assureurs sont des entreprises privées, ils ne feront aucun geste commercial si vous ne respectez pas le contrat. Une seule erreur et votre remboursement peut être refusé.
Voici ce que vous devez faire :
- Toujours avoir un dossier locataire certifié par l’assureur. Si l’assureur valide le dossier avant la signature du bail, il ne pourra pas refuser votre indemnisation sous prétexte d’une irrégularité.
- Toujours être au courant du processus en cas d’impayés. Les démarches à suivre varient selon les assureurs. Apprenez-les par cœur et appliquez-les à la lettre en cas de problème. Vous avez un doute ? Demandez directement à votre conseiller avant qu’un souci ne survienne.
- Prendre connaissance de toutes les conditions d’exclusion du contrat. Certains motifs peuvent annuler votre garantie. Si vous les connaissez à l’avance, vous éviterez de tomber dans un piège.
Si vous appliquez ces conseils, l’assureur n’aura pas d’autre choix que de vous rembourser, et vous pourrez louer l’esprit tranquille !
Courtier en assurance loyers impayés les points d'attention
Si vous passez par un courtier, vérifiez bien ses tarifs !
Certains peuvent légèrement exagérer et facturer en plus de votre prime d’assurance des frais annuels. Ils se situent généralement autour de 25€/an. S’ils sont au-dessus de 50€ c’est un peux excéssif.
Voilà vous savez pour choisir votre assurances de loyers impayés. Vous ne souhaitez pas le faire seul ? Nous vous proposons de réaliser un rendez-vous 100% gratuit pour vous guider selon votre profil. Pour en profiter 👇👇
*offre uniquement disponible sur le mois de Mars, profitez-en 🙂
Comparateur assurance loyers impayés (GLI) notre conclusion
Peu importe l’assurance que vous choisissez, l’essentiel est de bien connaître votre contrat et ses conditions de remboursement. C’est la clé pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.
Une fois cet élément maîtrisé, vous pouvez ensuite comparer les autres critères comme le tarif, les avis clients ou le montant des garanties afin de trouver l’offre qui vous correspond le mieux.
FAQ assurance GLI
Selon nous l’assurance loyers impayés de Mila se démarque clairement.
La solution
Le coût moyen d’une assurance loyers impayés est de 600€/an ou entre 2% et 4% de vos loyers.
Ce coût va différer selon le montant de votre loyer et le type de locataire qui souhaite s’installer.