Homunity avis : la solution pour investir en crowdfunding immobilier sereinement ?
Homunity
Notre avis sur Homunity
Avantages
- PossibilitĂ©Â d’investir avec un PEA/PME via BoursoBank en ne payer aucun fraisÂ
- Un nombre important de projets proposés (6 à 8 par mois) et un taux de défaut à 0%
- Agrégé PSFP et une trÚs grande transparence des informations tout au long du projet
- Une plateforme trĂšs solide financiĂšrementÂ
- De nombreux projetsÂ
- Un gros track recordÂ
- Un taux de retard parmi les plus bas du marchĂ©Â
- Une bonne rĂ©sistance Ă la crise en coursÂ
Inconvénients
- Homunity a mis en place un chatbot qui vous permet de recevoir des rĂ©ponses automatisĂ©es Ă vos questions. Ce n’est pas forcĂ©ment aussi fluide qu’espĂ©rĂ© MAIS Homunity nous propose aussi de les contacter par mail ou tĂ©lĂ©phone si besoin.
- Investissement Ă partir de 1kâŹÂ
On investit ou pas ?
Homunity fait selon nous partie des plateformes de crowdfunding les plus intĂ©ressantes du secteur du crowdfunding immobilier pour les raisons suivantes :Â
- Des taux de retards environs 2 fois infĂ©rieurs Ă la moyenne du marchĂ©, ce qui limite votre risque de perte en capital.Â
- Des Ă©quipes composĂ©es de rĂ©els experts en financement immobilier contrairement Ă d’autres plateformesÂ
- Un trĂšs gros track recordÂ
- Une société trÚs solide financiÚrement (trÚs important en cette période de crise sur le secteur du crowdfunding immobilier)
- Des contrats sĂ©curisantsÂ
Bref, vous l’aurez compris, Homunity est l’une des rares plateformes du marchĂ© que nous recommandons chaudement (avec Monego). Elle permet de financer des projets de qualitĂ© dans le secteur de l’immobilier pour obtenir des rendements trĂšs intĂ©ressants Ă 10%.Â
Trop bien je mets toute mon Ă©pargne !
STOP ! Le crowdfunding immobilier reste un investissement risquĂ© oĂč il est possible de perdre toute son Ă©pargne. Pour limiter ce risque vous devez vous diversifier au maximum. Voici quelques recommandations pour le faire :
- Le crowdfunding immobilier ne devrait pas reprĂ©senter plus de 20 Ă 30% de votre capital net. Si vous avez 100k⏠pas plus de 30k⏠d’investisÂ
- Diversifier les plateformes pour limiter le risque de contrepartie : 3 plateformes, c’est bien pour dĂ©buter. Vous pouvez regarder notre comparatif du crowdfunding immobilier pour en trouver d’autres.
- Diversifier les porteurs de projets : n’investissez pas toujours sur le mĂȘme promoteur ou marchand de biens. S’il fait faillite c’est la catastrophe. MĂȘme si le projet vous intĂ©resse, restez patient.
- Diversifier les projets : 10 projets est selon moi un grand minimum. Le mieux c’est de faire au moins 20. Avec des montants minimums de 1kâŹ/projet je ne recommande pas Ă ceux avec un capital infĂ©rieur Ă 100k⏠d’investir dans ce type de produits.Â
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Les avis des investisseurs sur Homunity
Globalement pour une sociĂ©tĂ© de Crowdfunding la note est trĂšs bonne. En effet, les plateformes de crowdfunding ont plusieurs avis nĂ©gatifs dĂšs qu’un des projets est en retard de paiement, cependant cela fait partie du jeu et c’est pour cela qu’il faut se diversifier !Â
On peut nĂ©anmoins relever que le suivi de certains projets en retard est un petit peu lĂ©ger de la part d’Homunity ce qui leur vaut quelques avis nĂ©gatifs. Autrement, de nombreux avis positifs sont prĂ©sents pour souligner :
- La qualité du site
- L’analyse des projets
- La simplicitĂ© d’investissement
- La qualitĂ© de l’accompagnement
Y a-t-il mieux qu'Homunity (concurrents et alternatives) ?
Sur cette partie nous avons fait un tableau comparatif des plateformes de crowdfunding immobilier. Je vous laisse juger laquelle correspond le mieux Ă vos critĂšres de sĂ©lections (taux de retard, rendement, horizon d’investissement etc..)
| ACTEURS | Montant financé | Durée d'emprunt | Investissement minimum | Rendement moyen | Projets arrivés à échéance | Projets en retard | Avis clients | Nos avis détaillés |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | 97m⏠| 21 mois | 1000⏠| 9,5% | 141 | 14,5% | 3,8/5 (14 avis) | 1,5% en carte cadeau ! |
 | 130m⏠| 15 mois | 1⏠| 11,4% | 187 | 27% | 4,6/5 (455 avis) | 2% + 1% de rendement supplémentaire |
 | 11m⏠| 15 mois | 100⏠| 11,4% | 0 | n.a | 4,3/5 (14 avis) | 2% parrain + 1% filleul de cashback |
 | 71m⏠| 22 mois | 100⏠| 9,22% | 64 | 27,3% | 4,2/5 (354 avis) | J'investis ! |
 | 218m⏠| 30 mois | 1000⏠| 8,0% | 76 | 25,7% | 4,8/5 (26 avis) | Avis sur Finple |
 | 678m⏠| 21 mois | 1000⏠| 9,1% | 304 | 29% | 3,9/5 (401 avis) | J'investis ! |
 | 78m⏠| 14 mois | 50⏠| 11,94% | 2640 | 0,5% | 4,2/5 (123 avis) | Avis BienprĂȘter |
 | 301m⏠| 23 mois | 1000⏠| 9,2% | 300 | 25,7% | 3,1/5 (160 avis) | Avis Fundimmo |
 | 1483m⏠| 21 mois | 1000⏠| 10,0% | 665 | 31,0% | 3,0/5 (325 avis) | Avis Clufunding |
 | 575m⏠| 30 mois | 1000⏠| 9,8% | 97 | 34,2% | 4,34/5 (875 avis) | Avis Anaxago |
 | 358m⏠| 21 mois | 1000⏠| 10,0% | 224 | 39,5% | 4,0/5 (248 avis) | Avis Raizers |
 | 56m⏠| 18 mois | 1000⏠| 9,4% | 46 | 37,7% | 4,7/5 (73 avis) | Avis sur Baltis |
 | 284m⏠| 23 mois | 1000⏠| 9,3% | 216 | 41,6% | 3,2/5 (76 avis) | Avis Koregraf |
On passe les performances d'Homunity au scanner
Analyse des chiffres d'Homunity sur les derniÚres années
Pour réaliser une analyse globale de la qualité des projets, nous allons analyser les statistiques de tous les projets financés sur la plateforme pour savoir si ils ont été remboursés en retard ou ont essuyé des pertes.
Voici les quelques points que nous retenons de tous ces chiffres pour estimer de la qualité des projets au global :
- Retards de paiement : au total 8,3% des projets sont remboursĂ©s en retard. Cependant, ce chiffre est Ă pondĂ©rer puisqu’une grande partie des projets ont Ă©tĂ© financĂ©s sur les 2 derniĂšres annĂ©es et ne sont donc pas encore en retard. Si on prend 2021, 2020 et 2019, la moyenne des retards double et passe Ă 16%.
- Nombre de projets en perte dĂ©finitive : le site annonce 0 ce qui est sĂ»rement le cas mais on peut constater tout de mĂȘme sur Hellocrowdfunding (site participatif sur le crowdfunding) qu’Homunity a une dizaine de projets avec plus de 24 mois de retard ce qui annonce potentiellement des pertes en capital. Cependant, cette situation reste trĂšs minoritaire (moins de 2% de tous les projets).
- Gestion des retards : Les avis des investisseurs sont plutĂŽt mitigĂ©s avec plusieurs d’entre eux soulignant le manque de rĂ©activitĂ© de la plateforme et d’information transmises sur l’avancĂ©e des discussions sur le remboursement.
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=> Pour rĂ©aliser cette analyse, nous avons utilisĂ© en partie hellowcrowdfunding qui rĂ©fĂ©rence les projet de crowdfunding de façon communautaire et permet d’obtenir des statistiques intĂ©ressantes sur les plateformes, les projets et les promoteurs.Â
Notre avis sur les contrats juridiques
Les types de contrats
Homunity propose principalement un seul type de contrat contrairement Ă Anaxago son principal concurrent qui en propose plusieurs. Ainsi, lorsque vous investirez avec Homunity, vous allez acheter des obligations Ă©mises par la plateforme qui va ensuite acheter des obligations Ă©mises par le porteur de projet.
L’obligataire est le meilleur type de contrat proposĂ© sur les plateformes de Crowdfunding car il est simple Ă comprendre, bien encadrĂ© juridiquement et offre une bonne protection Ă l’investisseur.Â
Les suretés
Sur chaque projet, il y a toujours deux Ă©missions d’obligations. Une entre le porteur de projet (le promoteur) et la plateforme de crowdfunding (Homunity) et une entre la plateforme et les investisseurs. Ainsi vous devez regarder deux contrats.
- Le contrat entre Homunity et le porteur de projet vous indiquera quelles sont les suretĂ©s dans le cas oĂč le porteur de projet fait dĂ©faut => ici vous pouvez retrouver des suretĂ©s comme l’hypothĂšque de 1er rang, la fiducie ou un nantissement.
- Le contrat entre les investisseurs et Homunity permet lui de rĂ©pondre Ă la question : qu’est-ce qu’il se passe si Homunity fait faillite ? Dans ce cas il est important de regarder les suretĂ©s proposĂ©es.Â
Si on prend l’exemple du dernier projet sur la plateforme :
- Homunity dĂ©tient un hypothĂšque de premier rang avec le porteur de projet => c’est sĂ©curisant car en cas de faillite Homunity peut saisir le bien (cela veut aussi dire qu’il n’y a pas de banques sur le projet).
- Les investisseurs n’ont aucune suretĂ© vis Ă vis d’Homunity. Par consĂ©quent si l’entreprise fait faillite la perte de capital sera totale. Il est donc trĂšs important de vĂ©rifier la soliditĂ© de la plateforme avant d’investir !
La société Homunity a-t-elle les reins solides ?
L'Ă©quipe derriĂšre Homunity
- Les investisseurs : Homunity est aujourd’hui dĂ©tenue par Tikehau Capital l’un des plus gros asset manager français gĂ©rant plus de 40 milliards d’euros et investissant dans divers secteurs. C’est donc une sociĂ©tĂ© trĂšs solide qui sait investir. Leur choix d’investir dans Homunity en 2017 est donc rassurant. En effet, au cours de ce type de rachat, de nombreuses analyses sont rĂ©alisĂ©s sur la cible (finance, marchĂ©, process ect.). Si l’acquisition s’est faite c’est qu’Homunity faisait les choses bien.
- Les dirigeants :
Les expĂ©riences des dirigeants sont trĂšs cohĂ©rentes avec la sociĂ©tĂ©. Nous ajoutons aussi que les 2 co-directeurs du dĂ©partement analyse des risques ont beaucoup d’expĂ©rience dans le secteur de la promotion immobiliĂšre et de l’analyse des risques de projets immobilier.
L’Ă©quipe est donc selon nous trĂšs solide ce qui est rassurant pour la suite de la plateforme.Â
Analyse des différents chiffres clés de la structure
- Capital social : le capital d’une sociĂ©tĂ© est intĂ©ressant Ă regarder car il permet de donner une garantie aux crĂ©anciers. C’est sur cette partie qu’ils pourront se rembourser en partie. Un gros capital social est donc positif. Pour Homunity, le montant du capital est de 20 500⏠ce qui est plutĂŽt faible comparĂ© Ă des sociĂ©tĂ©s comme La premiĂšre Brique qui ont un capital social de 150kâŹ. Attention, pour investir, Homunity crĂ©Ă© un vĂ©hicule d’investissement qui Ă©met les obligations. Cette structure a un capital social de 100⏠ce qui est trĂšs faible et n’offre donc pas de garantie de ce cĂŽtĂ© lĂ .
- Chiffre d’affaires : pour ce qui est du Crowdfunding, le chiffre d’affaires n’est pas publique. Cependant, Homunity prend 5% du montant levĂ©, on peut donc estimer que leur CA Ă©tait de 10m⏠en 2022. A cela, on peut ajouter le chiffre d’affaires de leurs autres activitĂ©s.Â
- Montant levĂ© : au total, Homunity a levĂ© plus de 650m⏠sur plus de 550 projets ce qui permet vraiment d’avoir un recul consĂ©quent sur leur activitĂ©.
- Nombre d’annĂ©es d’exercice : la sociĂ©tĂ© exerce rĂ©ellement depuis 2016 soit 7 ans. C’est une des plateformes les plus anciennes du marchĂ©, ce qui permet d’avoir du recul sur leur activitĂ©.
Notre avis sur l'expérience investisseur
L'inscription
L’inscription se fait complĂštement en ligne avec quand mĂȘme de nombreuses informations demandĂ©es comme exigĂ© par l’AMF. Vous devrez notamment renseigner votre adresse, vos revenus, la composition de votre patrimoine mais aussi de vos charges ou encore des informations sur votre profil d’investisseur. Enfin, vous devrez envoyer une carte d’identitĂ© et un justificatif de domicile.Â
Le processus de crĂ©ation du compte et le temps de validation ont Ă©tĂ© assez long comparĂ©s Ă d’autres plateformes et nous avons d’ailleurs dĂ» contacter le service client pour accĂ©lĂ©rer le processus qui, pour le coup, nous a rĂ©pondu assez rapidement (2 jours aprĂšs) pour dire que le compte Ă©tĂ© validĂ©.Â
Au final, cela nous a pris 1 semaine avant de pouvoir ĂȘtre opĂ©rationnel pour investir.
La présentation des projets
La synthÚse des projets est bien faite et pour ceux qui veulent aller plus loin, le dossier complet est facilement trouvable sur le site ce qui est un bon point. Nous trouvons la synthÚse bien faite avec les éléments clés bien présents.
Le service client
Un chatbot est prĂ©sent sur le site mais est plutĂŽt limitĂ©. En revanche, la sociĂ©tĂ© est plutĂŽt rĂ©active par mail et il est aussi possible de leur tĂ©lĂ©phoner. Tous nos interlocuteurs ont Ă©tĂ© comprĂ©hensifs et Ă l’Ă©coute, c’est un bon point.
Les frais chez Homunity
Les frais de transactions
Pour transférer votre argent sur la plateforme, vous avez deux possibilités :
- Par virement bancaire : dans ce cas, vous ne payez aucun frais et vous pouvez déposer le montant que vous souhaitez.
- Par carte bancaire : dans ce cas, vous payez un frais fixe de 8⏠avec un maximum de dĂ©pĂŽt de 2kâŹ.
Les frais d'investissement
Lorsque vous investissez, il est commun de dire que vous ne payez aucun frais avec le crowdfunding immobilier car tout est payĂ© par le porteur de projet qui paye 5% du montant hors taxe (avec Homunity).Â
On considĂšre que les frais pris par la plateforme sont trĂšs cohĂ©rents. MĂȘme si ces frais ne sont pas directement impactĂ©s sur les investisseurs, il est important de connaĂźtre leur montant pour s’assurer qu’ils ne sont pas trop importants et ne vont pas trop impacter le rendement du projet.Â
Et dans tout ça, l'état va me prendre combien ? (point sur la fiscalité)
Exemple
J’ai investi 10k⏠à 10% chez Homunity pendant 2 ans. Les projets sont remboursĂ©s en temps et en heure.Â
Je reçois donc 12k⏠qui se décompose comme suit :
- Les 10k⏠qui me sont remboursĂ©sÂ
- 1k⏠au titre de la premiĂšre annĂ©e (10% x 10kâŹ)
- 1k⏠au titre de la 2Ăšme annĂ©e (10% x 10kâŹ)
L’Ă©tat va alors prendre 30% de la plus-value soit :
- 12k⏠â 10k⏠= 2kâŹ
- 2k⏠x 30% = 600âŹÂ
Mon rendement net d’impĂŽt sera alorsÂ
2k⏠â 600⏠= 1,4kâŹÂ
1,4k⏠/ 10k⏠= 14% soit 7% annuel.Â
7% net d’impĂŽt ça reste un investissement intĂ©ressantÂ
Investir avec un PEA-PME sur Homunity
C’est une petite rĂ©volution dans le monde du crowdfunding immobilier ! Il est possible d’investir avec un PEA-PME et profiter au bout de 5 ans d’une exonĂ©ration du prĂ©lĂšvement forfaitaire unique (12,8%).
Si on prend notre exemple ci-dessus on passe de 7% de rendement net à 8,2% et ça change tout !
Attention cependant aux frais de transactions qui peuvent ĂȘtre importants. Heureusement Homunity est en partenariat avec Boursobank ce qui permet de diminuer ces frais Ă 0. C’est une exclusivitĂ© Homunity et c’est un de leurs gros points forts.
Est-ce que mon investissement est soumis Ă l'IFI
Non ! Vous ne dĂ©tenez pas de l’immobilier en direct donc ce n’est pas un investissement soumis Ă l’IFI. C’est un des avantages du crowdfunding. La possibilitĂ© de s’exposer Ă l’immo sans ĂȘtre imposĂ© par l’IFI.Â
Homunity oui mais pour tout le monde ?
Si vous ĂȘtes arrivĂ© jusqu’ici, je pense que vous l’aurez compris mais Homunity est une entreprise sĂ©rieuse qui mĂ©rite qu’on s’y intĂ©resse. Attention en revanche Homunity et le crowdfunding immobilier ne correspondent pas Ă tous les profils d’investisseurs parmis lesquels :
- Les petits portefeuilles : ils ne peuvent pas assez se diversifier avec des tickets d’entrĂ©es Ă 1kâŹÂ
- Les investisseurs averses aux risques :Â le crowdfunding immobilier peut faire perdre une partie de votre capital, ceux qui ne sont pas prĂȘts Ă prendre ce risque ne devraient pas investirÂ
- Les investisseurs avec un gros besoin d’argent imminent : une fois investi, votre argent est bloquĂ©.
Homunity d'accord, mais le crowdfunding immobilier oui ou non ?
On ne va pas s’Ă©taler trop longtemps sur le sujet qui demande un long dĂ©veloppement. En revanche, nous pensons que c’est un trĂšs bon moment pour investir dans le crowdfunding immobilier ! Je vous invite Ă lire notre article sur le sujet si vous voulez en savoir plus. C’est juste ici : avis sur le crowdfunding immobilierÂ
Pour ceux qui souhaitent en savoir plus sur Homunity
FondĂ© en 2014, Homunity est l’un des acteurs dominants sur le marchĂ© du financement participatif immobilier en France. Acquis par Tikehau Capital, Homunity profite du savoir-faire et des ressources d’un grand groupe tout en conservant l’agilitĂ© opĂ©rationnelle d’une petite et moyenne entreprise. Tikehau Capital est une sociĂ©tĂ© de gestion cotĂ©e en bourse et qui gĂšre plus de 41 milliards d’euros d’actifs en 2023. Ce rachat permet Ă Homunity de continuer ses activitĂ©s d’investissement sereinement en Ă©tant conscient d’ĂȘtre soutenu en cas de pĂ©pins.Â
Outre le crowdfunding immobilier, Homunity propose aussi l’investissement dans des SCPI et dans l’investissement locatif. Nous nous sommes concentrĂ©s sur le crowdfunding immobilier, produit que nous maĂźtrisons et dont nous souhaitions vous faire partager notre retour d’expĂ©rience.
Quels types de projets sont proposés sur la plateforme ?
Homunity peut vous proposer différents type de projets :
- Des opĂ©rations de marchands de biens : des promoteurs vont vouloir acheter un bien pour le rĂ©nover ou le diviser pour ensuite le revendre, avec une plus-value. Pour augmenter l’effet de levier sur ce type d’opĂ©ration ils peuvent vouloir lever de la dette auprĂšs des particuliers. C’est lĂ qu’Homunity intervient.
- Des opĂ©rations de promotions immobiliĂšres : des promoteurs construisent des biens neufs avant de les commercialiser. Pour rĂ©duire leur apport en fonds propres, ils vont lever de la dette auprĂšs d’Homunity et espĂšrent ainsi augmenter leur rendement sur leur opĂ©ration. Cela leur permet aussi d’ĂȘtre moins limitĂ© par leurs fonds propres et d’aller sur plus de projets. Globalement ce sont les projets les plus prĂ©sents sur la plateforme.Â
Est-ce qu'Homunity propose d'autres services d'investissement ?
Aujourd’hui Homunity se diversifie et propose d’autres servces d’investissements avec :
- Les SCPI : permet d’aller chercher des rendements autour e 5% avec un risque moindre que le crowdfunding immobilier. Nous n’avons pas analyser les SCPI proposĂ©es par Homunity, nous n’avons donc pas de retour Ă vous faire dessus.
- L’investissement locatif en direct : propose d’investir dans des biens neufs. En tant qu’investisseur c’est Ă prendre avec de grosses pincettes. Nous ne sommes pas trĂšs fan du neuf en tant qu’investissement chez Immocompare. Cela Ă©tant dit chaque projet est diffĂ©rent.Â
Que retenir des services de Homunity ?
1 000âŹÂ
investissement minimum
665mâŹ
de capital emprunté
236mâŹ
de capital remboursé
9,08%Â
de TRI moyen depuis 2016
4,91%Â
retard de remboursement
0
perte définitive
In fineÂ
remboursement
21 moisÂ
horizon moyen
Il est important de rappeler que les performances passĂ©es ne prĂ©jugent pas des performances futures, et que tout investissement comporte un risque de perte en capital, quâelle soit totale ou partielle, ainsi quâun risque dâilliquiditĂ©.
En conclusion
Homunity est l’une des plus grosses plateformes en France avec des chiffres trĂšs solides et des investisseurs au capital qui sont trĂšs rĂ©putĂ©s et puissants. Par ailleurs, l’Ă©quipe est trĂšs expĂ©rimentĂ©e, ce qui en fait selon nous l’une des plateformes les plus solides du marchĂ©.Â
FAQ
Homunity est une sociĂ©tĂ© solide qui propose de mettre en relation promoteurs et investisseurs particuliers. Ce n’est pas du tout une arnaque. La sociĂ©tĂ© existe aujourd’hui depuis +10 ans
Oui c’est possible. Vous ne payez d’ailleurs aucun frais si vous passez pour Boursobank (Boursorama)
Il Ă©volue rĂ©guliĂšrement mais en 2024 le taux de dĂ©faut (projets en retard) d’Homunity est de 9,4%.
About Author
AprĂšs des expĂ©riences dans la Tech et des formations suivies Ă l’Ăcole SupĂ©rieure de l’Immobilier (l’ESI, l’Ă©cole de la FNAIM), Julien dĂ©cide de faciliter l’accĂšs Ă l’investissement immobilier en co-crĂ©ant Immocompare.
Bonjour et merci pour cet article trĂšs clair et informatif. Un point a retenu mon attention : la possibilitĂ© d’investir chez homunity via boursobank dans un PEA-PME. En investissant en direct sur homunity, la fiscalitĂ© est moins avantageuse que via un PEA-PME, comme vous l’expliquez plus haut. Mais je me demande : en direct et via le PEA-PMA, perçoit-on les coupons chaque mois, ou bien perçoit-on le capital + les intĂ©rĂȘts en une fois Ă la fin du projet ?
Bonjour Jonas,
Merci pour votre commentaire. Cela va dĂ©pendre des projets mais dans la plupart des cas le capital et les intĂ©rĂȘts sont remboursĂ©s en mĂȘme temps Ă la fin du projet. Pour avoir l’info vous pouvez vous rendre dans la fiche d’information du projet dans la section : h) Informations sur le taux dâintĂ©rĂȘt et lâĂ©chĂ©ance.
N’hĂ©sitez pas si vous avez d’autres questions đ