Pour quels types de biens le prêt à taux zéro peut-il être demandé ?
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif de soutien à l’accession à la propriété qui est destiné aux primo-accédants. Il permet de financer une partie de l’achat d’un logement sans intérêts sous certaines conditions. En 2025, les règles du PTZ ont été ajustées pour mieux répondre aux enjeux du marché immobilier. Dans cet article, nous vous détaillons les types de biens immobiliers qui sont éligibles au PTZ en fonction de leur nature, de leur localisation et des conditions.
Table des matières
Quels sont les biens immobiliers qui sont éligibles au PTZ ?
De nombreux biens immobiliers sont éligibles au prêt à taux zéro, nous vous les présentons ci-dessous.
Les logements neufs
Le PTZ est accessible pour l’achat ou la construction de logements neufs.
Cependant, pour les logements neufs, il y a une condition essentielle à respecter qui est que le bien devienne la résidence principale de l’acquéreur dans un délai d’un an après l’achat ou la fin des travaux.
De plus, le PTZ dans le neuf concerne principalement les appartements situés dans des bâtiments d’habitation collectifs. En effet, les maisons individuelles neuves ne sont plus éligibles au PTZ depuis les réformes de 2024.
Attention, il est important de noter que depuis avril 2025, le PTZ pour les logements neufs est réservé aux zones tendues. Ces zones sont les zones A, A bis et B1 où la demande en logement est forte.
Les logements anciens avec travaux
Le PTZ peut aussi financer l’achat d’un logement ancien à la condition que des travaux de rénovation soient réalisés. Ces travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération et améliorer la performance énergétique du logement. Cette règle a été mise en place pour soutenir la réhabilitation du parc immobilier existant en milieu rural par exemple.
Les logements anciens éligibles au PTZ doivent être situés dans des zones détendues. Ces zones sont les zones B2 et C qui correspondent aux communes de moins de 250 000 habitants ou qui sont en zone rurale. En effet, l’objectif est de dynamiser ces territoires en encourageant les ménages à s’y installer durablement.
Les travaux éligibles sont les suivants:
- L’isolation thermique (toiture, murs, fenêtres)
- L’installation ou le remplacement de systèmes de chauffage ou de production d’eau chaude
- Les travaux d’assainissement
- La création ou l’aménagement de surfaces habitables ou annexes (garage, combles, véranda)
Une évaluation énergétique est exigée pour prouver que les travaux visent une amélioration significative de la performance énergétique.
Les logements sociaux (HLM)
Les locataires de logements sociaux peuvent aussi bénéficier du PTZ pour acheter le logement qu’ils occupent sous certaines conditions.
Ces conditions sont que le logement doit être vendu par l’organisme HLM et que l’acquéreur doit respecter les plafonds de ressources.
Les logements en location-accession
De plus, le PTZ est aussi accessible pour l’achat d’un logement dans le cadre d’un contrat de location-accession. Ce dispositif est très souvent méconnu mais il permet de louer un logement tout en se constituant une épargne pour l’acheter à terme.
Pendant la période locative, l’acquéreur verse une indemnité d’occupation composée d’un loyer et d’une part acquisitive. Au terme du contrat, il peut lever l’option d’achat et devenir propriétaire.
Le PTZ intervient alors pour financer cette acquisition à condition que le logement devienne la résidence principale.
Le PTZ pour la location-accession est particulièrement adapté aux jeunes actifs ou aux ménages modestes qui souhaitent accéder à la propriété de manière progressive et sécurisée.
Quelles sont les conditions générales d’éligibilité au PTZ ?
Pour avoir droit au PTZ, il faut répondre à plusieurs conditions d’éligibilité.
Être primo-accédant
Le PTZ est réservé aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.
Certaines exceptions existent comme en cas de handicap ou en cas de catastrophe naturelle (logement inhabitable).
Respecter les plafonds de ressources
L’éligibilité au PTZ dépend des revenus de l’acquéreur qui ne doivent pas dépasser des plafonds fixés en fonction de la composition du foyer et de la zone géographique du bien.
Par exemple, en 2025, pour une personne seule achetant un logement en zone A, le plafond est d’environ 41 000 €. Pour un couple avec deux enfants en zone C, il est d’environ 60 000 €. Ces plafonds permettent de cibler les foyers modestes et intermédiaires qui sont malheureusement souvent exclus des circuits classiques de financement.
Les personnes qui dépassent légèrement ces plafonds peuvent faire appel à d’autres aides (comme les aides des collectivités locales ou de l’ANAH) pour optimiser leur plan de financement.
Financer la future résidence principale
Le logement financé par le PTZ doit devenir la résidence principale de l’acquéreur dans un délai d’un an après l’achat ou la fin des travaux.
Des exceptions sont prévues exceptionnellement en cas de départ à la retraite dans les six ans suivant l’achat.
Conclusion
Pour conclure, le prêt à taux zéro est un outil précieux pour faciliter l’accession à la propriété en particulier pour les primo-accédants. En 2025, les conditions d’éligibilité ont été ajustées pour mieux cibler les zones où la demande en logement est forte et encourager la rénovation des logements anciens. Avant de solliciter un PTZ, nous vous recommandons de vérifier l’éligibilité du bien et de respecter les conditions associées.