BoursoFirst avis : une révolution dans le secteur de la banque privée ?
Boursofirst, lancée fin 2024 par Boursobank propose une offre digitale de gestion de finances personnelles pour 29€/mois.
Quoi en penser ? Est-ce que vous devriez y souscrire ? C’est les questions auxquelles nous allons répondre dans la suite de cet article où je vous donne mon avis impartial sur BoursoFirst. Bonne lecture 😉
Table des matières
Quel est le concept de BoursoFirst en détail ? 🧐
BoursoFirst est le nouveau produit proposé par Boursobank. Il a pour but d’attirer les cadres aisés qui cherchent un service de gestion des finances personnelles clé en main et digital. Les principaux avantages mis en avant par la société :
- Accès à des investissements en Private Equity en direct
- Possibilité de faire un crédit lombard (on vous explique en quoi ça consiste juste après 😉 )
- Un taux avantageux pour le crédit immobilier
- Des produits structurés sur-mesure
- Des conseillers dédiés qui répondent en moins de 24h
- L’accès à l’offre METAL incluse.
Les investissements Private Equity avec BoursoFirst : mon avis 🔎
BoursoFirst propose à ses clients d’investir dans le Private Equity en direct.
Pour l’instant, le produit n’est pas encore disponible, ce qui rend difficile de connaître toutes les conditions précises. Il est donc compliqué de juger dès maintenant si cette offre sera réellement pertinente.
Cependant, il reste encore beaucoup à faire dans ce secteur. Les tickets d’entrée restent très élevés (il est encore rare de pouvoir investir moins de 100 000 € en direct), et les frais d’investissement via des assurances-vie sont souvent importants.
Affaire à suivre, donc : il sera intéressant de voir ce que BoursoFirst proposera pour se démarquer !
Mon avis sur les comptes à termes proposés par BoursoFirst
Voici les conditions des comptes à termes proposés sur BoursoFirst :
- Durée : 6 à 12 mois
- Ticket minimum : 100k€
- Rendements : entre 2,3% et 2,6%
Des taux proposés dans la moyenne haute du marché. A titre de comparaison Ramify propose 1,5% sur 1 an et Bourse Direct 2,15%. Surtout, très peu proposent une durée de 6 mois.
Si vous n’êtes pas client BoursoFirst les rendements sont eux de 2,5% (6 mois) et 2,2% (1 an). Si vous avez 200k€ euros à placer voici ce que vous toucherez sur 1 an :
- BoursoFirst : 5,2k€
- Boursobank : 5,0k€
- Ramify : 3,0k€
- Bourse Direct : 4,3k€
En bref vous avez quasiment déjà rentabilisé votre abonnement. Je trouve ça pas mal. Il faudra en revanche rester vigilant à l’évolution de ces taux qui peuvent varier régulièrement.
Avis sur le prêt lombard : la vraie révolution de Boursofirst ?
Pour ceux qui ne connaissent pas, le crédit lombard permet de mettre vos actifs en garantie afin d’obtenir un prêt bancaire. L’avantage ? La banque ne se base plus sur votre capacité d’endettement, mais sur les actifs que vous possédez.
Chez BoursoFirst, pour être éligible à un crédit lombard, vous devez détenir au moins 202 000 € d’actifs éligibles, ce qui vous permettra d’emprunter 101 000 €.
Les éléments clés de ce crédit 👀 :
- Durée : 60 mois (5 ans)
- Taux : 2,95 %
- Valeur liquidative : -40 %
La grande nouveauté ici, c’est la simplicité de souscription et la possibilité de nantir des ETF, ce qui n’était pas le cas avec l’ancien crédit lombard de Boursobank.
Mon avis sur ce produit 💪:
La durée de 5 ans me semble trop courte, limitant l’utilisation de ce prêt pour des investissements long terme. L’intérêt de ce produit est donc restreint à des cas spécifiques ou à des investisseurs expérimentés.
Qu’est-ce que la valeur liquidative 📉 ?
Si vous empruntez 101 000 € avec 202 000 € d’actifs nantis et que vos actifs perdent 40 % de leur valeur, la banque vendra automatiquement vos actifs pour récupérer son prêt et les intérêts.
Prenons un autre exemple : si vous avez 300 000 € d’actifs nantis pour un prêt de 101 000 €, vos actifs devraient perdre 60 % de leur valeur avant que la banque décide de les liquider.
Pour simplifier : la banque liquide vos positions si les actifs nantis représentent moins de 120 % du montant emprunté.
Produits structurés avec BoursoFirst : ça vaut le coup ?
Je ne vais pas passer par quatres chemins. Que ce soit chez Boursofirst ou ailleurs, les produits structurés sont selon moi dans la grande majorité des cas une invention marketing permettant à l’industrie financière de prendre plus de frais aux épargnants 🤷♂️. Je n’ai pas encore écrit d’articles sur le sujet mais si ça vous intéresse je vous laisse découvrir cette vidéo qui résume de façon structurée ( 😉 ) ce que j’en pense :
Je ne vais donc pas aller plus loin car c’est un produit que je ne trouve pas pertinent (produit trop complexe avec trop de frais).
Les autres avantages mis en avant par BoursoFirst
La carte METAL, un vrai plus ?
Avec BoursoFirst, vous bénéficiez également de l’offre Metal, une carte bancaire habituellement proposée à 9,90 €/mois avec les avantages suivants :
- Plafonds de paiements élevés, adaptés aux besoins des clients exigeants.
- Assurances incluses, offrant une couverture intéressante selon les situations.
- Paiements sans frais partout dans le monde, dans toutes les devises 🌍, ce qui est idéal pour les voyageurs fréquents.
En résumé, cette carte est un « nice to have » qui ajoute de l’attrait à l’offre BoursoFirst. 👍!
Quid des conseillers dédiés ? Simples commerciaux ou réels experts ?
Malheureusement les conseillers ne peuvent pas vous donner de conseils personnalisés. Ce ne sont donc pas des conseillers en investissement financier réglementés qui peuvent vous apporter une plus-value importante. Je trouve ça dommage car c’était un élément que je trouvais intéressant.
Synthèse de mon avis sur BoursoFirst
L’offre BoursoFirst est encore jeune et n’a pas encore révélé tout son potentiel. Cela dit, ce n’est pas une offre qui conviendra à tous les profils. Voici une liste non exhaustive des profils pour lesquels BoursoFirst peut être intéressante :
- Vous avez un patrimoine supérieur à 300 000 €. 💰
- Vous souhaitez investir dans des Comptes à Terme (CAT). 📈
- Vous cherchez à souscrire un crédit lombard de manière simple et rapide. ⚡
Si vous remplissez ces critères, BoursoFirst peut être un choix pertinent. Dans le cas contraire, les 29,90 € par mois risquent de devenir une dépense superflue.
Et vous, qu’en pensez-vous ? Si vous avez un avis ou une remarque à partager, n’hésitez pas à nous rejoindre dans l’espace commentaires juste en dessous ! 😊
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