Investir dans l'immobilier : Guide 2024
Il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier. On peut acheter un bien immobilier pour le louer, acheter une partie d’un bien immobilier pour le revendre, investir dans des sociétés immobilières … Bref, on peut se perdre très facilement parmi toutes ces options !
Ce guide va vous permettre de trouver votre stratégie d’investissement en immobilier. Nous vous présenterons les différentes solutions du marché afin de vous aider à faire le bon choix selon votre profil.
Le guide a été mis à jour le 1 mai 2024 !
Pour faciliter votre prise de décision, les différentes options seront présentées en suivant ce plan :
- Qu’est-ce que c’est ?
- Combien de temps ça va me prendre ?
- Pour quel profil d’investisseur ?
- Comment y investir ?
C’est parti 🎉
Le Récap’ d’Immocompare : notre tableau comparatif
| Investissement locatif "clé en main" | Investissement locatif "seul(e)" | Résidence principale | Crowdfunding immobilier | SCPI | Immobilier fractionné | REIT* | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rentabilité cible | 7 - 12% | 8-13% | 4 - 6% | 9 - 11% | 4 - 7% | 4 - 7% | 6 - 9% |
| Risque de perte en capital | Limité | Moyen | Limité | Moyen | Très limité | Limité | Important |
| Investissement minimum | 10 000 € | 10 000 € | 10 000 € | 1 € | 250 € | 1 € | 10 € |
| Implication personnelle | Importante | Très importante | Très importante | Moyenne | Faible | Moyenne | Faible |
| Fiscalité | Variable | Variable | Taxe foncière | 30% (PFU**) | 17,2% + TMI*** | 30% (PFU) | 30% (PFU) |
| Frais | 12 - 15% | 8% | 7 - 8% | 0% | 0 - 15% à l'acquisition 10 - 20% de gestion | 7 - 10% à l'acquisition 5 - 10% de gestion | 0 - 2% à l'acquisition |
| Liquidité | Moyenne | Moyenne | Moyenne | Inexistante | Moyenne | Inexistante | Très importante |
| Horizon d'investissement | 10 - 20 ans | 10 - 20ans | + 15 ans | 1 - 3 ans | + 8 ans | 7 - 10 ans | Variable |
| Endettement | Oui (recommandé) | Oui | Oui | Impossible | Oui (pas recommandé) | Impossible | Non |
| Catégorie de revenus | Loyers | Loyers | Economie de loyers | Intérêts | Dividendes | Intérêts | Dividendes |
| Diversification | Faible | Faible | Faible | Moyenne | Forte | Moyenne | Forte |
| Choisir sa plateforme d'investissement, nos comparatifs | Investissement clé en main | Formations immobilières | Crowdfunding immobilier | Comparatif SCPI | Immobilier fractionné |
Envie de découvrir le type d’investissement immo qui vous corresponds ?
*REIT : Les sociétés d’investissement immobilier cotées, ou foncières
**PFU : Prélèvement Forfaitaire Unique
***TMI : Taux Marginal d’Imposition
Intéressé pour en savoir plus sur les différentes possibilités qu’offre l’investissement immobilier ?
Parcourez nos explications et conseils pour trouver l’option la plus adaptée à vos objectifs.
Investir dans l’immobilier locatif avec les plateformes "clé en main"
Qu’est-ce que c’est ?
Les sociétés d’investissement clé en main ont pour but de vous aider à investir dans l’immobilier sans avoir à gérer les galères du locatif.
En d’autres termes, elles vous accompagnent dans la recherche, l’achat, la rénovation, l’ameublement et la gestion de votre investissement afin que vous puissiez créer votre patrimoine sans tracas.
Combien de temps ça va me prendre ?
Il y a 5 étapes principales à prendre en compte :
- Trouver la société qui vous convient => notre comparatif des plateformes d’investissement clé en main vous permettra de trouver, en quelques minutes, la plateforme adaptée à votre profil.
- Trouver votre financement => accompagnement par la société clé en main choisie et/ou rdv avec votre banquier ≈ 5 – 10h au total
- Recherche du bien ≈ 1h-2h / semaine jusqu’à la signature de l’acte d’achat*
- Supervision des travaux ≈ 1h-2h / semaine si vous décidez de passer par leurs services de rénovation sinon 8-10h / semaine
- Gestion locative du bien : très peu chronophage si vous la déléguez, sinon ≈ 4 – 6h/mois
Le petit + d’Immocompare :
Réduisez vos frais d’investissement en transmettant la preuve de transaction effectuée avec l’une des plateformes recommandées !
Profitez du cashback d’Immocompare et recevez jusqu’à 6 000 € sur votre compte bancaire (dépend du montant investi sur votre projet)
Pour quel profil d’investisseur ?
- Vous avez au moins 10 000 € à investir (à utiliser comme apport)
- Vous êtes “finançable” par une banque
- Vous cherchez à bénéficier de l’effet de levier de la dette pour maximiser vos rendements
- Vous avez un horizon d’investissement long-terme
- Vous souhaitez investir dans quelque chose de tangible
Comment investir ?
Alors, vous vous sentez prêt à devenir propriétaire ? 🎉
- Choisissez la plateforme qui vous correspond le mieux en parcourant notre comparatif des plateformes d’investissement clé en main
- Achetez votre bien avec la société que vous aurez choisi
- Utilisez le système de cashback d’Immocompare pour réduire vos frais d’investissement 🚀
- Recevez vos loyers tranquillement chaque mois
Investir dans l'immobilier locatif seul
Qu’est-ce que c’est ?
Vous préférez investir par vous-même dans l’immobilier locatif ?
Vous souhaitez vous occuper de toutes les étapes inhérentes à votre investissement sans passer par un service clé en main ?
Si oui, ayez conscience qu’investir seul c’est avoir l’envie de prendre de son temps (notamment ses weekends) pour avancer sur son projet. C’est aussi augmenter le risque de non-performance car vous êtes livré à vous-même et ne bénéficiez pas d’un accompagnement comme les services clé en main.
Combien de temps ça va me prendre ?
Sans entrer dans une liste exhaustive, vous aurez compris qu’investir seul nécessite du temps et une certaine base de connaissances solides.
En effet, investir seul c’est bien mais investir seul en alliant rentabilité et limitation des risques c’est mieux.
Ainsi, on estime qu’il faut compter entre 10 – 20h/semaine pour toute la partie recherche, financement et travaux puis 4 – 6h/mois une fois le bien mis en location.
Des outils existent pour vous accompagner dans votre aventure d’investisseur « entrepreneur ». Moins onéreux qu’un service d’investissement clé en main, ils sont des garants de la réussite de votre projet immobilier. Les équipes Immocompare vous ont sélectionné les meilleurs outils du marché pour vous aider à faire le bon choix.
Pour quel profil d’investisseur ?
- Vous avez au minimum 10 000 € à investir (à utiliser comme apport)
- Vous êtes « finançable » par une banque, négociations plus compliquées lorsque vous investissez seul et sans accompagnement, à vous d’être convaincant !
- Vous êtes prêt à dédier un temps conséquent à votre investissement
- Vous cherchez à maximiser vos rendements en économisant la commission des sociétés d’investissement clé en main (malgré le cashback d’Immocompare)
- Vous n’avez pas peur des imprévus
- Vous aimez entreprendre des projets
- Vous avez une connaissance du secteur et des différents montages fiscaux ou vous souhaitez prendre le temps de vous former
=> parcourez le comparatif des formations immobilières si vous souhaitez développer une expertise pour vous lancer seul !
Comment choisir sa formation en investissement immobilier ?
- Parcourez le comparatif des formations immobilières
- Achetez la formation la plus adaptée à votre objectif d’investissement (sous-location, immeubles de rapport …)
- Utilisez le cashback d’Immocompare pour réduire le prix de la formation (jusqu’à 500 € pour certaines formations !)
- Engrangez des connaissances pour vous lancer sereinement dans votre projet immobilier
Investir dans sa résidence principale
Vous hésitez entre investir dans l’immobilier ou acheter votre résidence principale ?
Découvrez notre article : « Investissement locatif ou résidence principale » et assurez-vous de faire le bon choix pour vous !
Bonne lecture 🙂
Investir dans le crowdfunding immobilier
Qu’est-ce que c’est ?
Le crowdfunding immobilier vous permet de prêter de l’argent à des promoteurs immobiliers ou des marchands de biens en échange d’un rendement fixe d’en moyenne 10%/ an.
Avec le crowdfunding, vous devenez donc “créancier” d’une société ce qui est une position moins risquée que d’être actionnaire.
Les rendements étant élevés, le risque de perte en capital l’est aussi. Cependant, le taux de défaut (projets en pertes définitives) du secteur est de 1% environ depuis sa création.
Une bonne diversification de votre portefeuille vous permettra donc de limiter ce risque tout en allant chercher des rendements très intéressants.
Combien de temps ça va me prendre ?
Il y a 4 étapes principales à avoir en tête :
- Choisir la plateforme qui vous convient (l’intermédiaire qui fait le lien entre vous et les promoteurs/marchands de biens) => notre comparatif des plateformes de crowdfunding immobilier vous permet de faire votre choix en quelques clics.
- S’inscrire sur la plateforme (seulement quelques minutes)
- Sélectionner les projets dans lesquels vous souhaitez investir. Soit vous les analysez-vous même soit vous faites confiance à la pré-sélection de la plateforme.
- Améliorer la diversification de son portefeuille en s’inscrivant à Immo’deals pour recevoir tous les mois une sélection des nouveaux projets intéressants où investir ≈ 10 minutes par mois.
Pour quel profil d’investisseur ?
- Vous avez au moins 5 000 € à investir (ce montant va vous permettre de vous diversifier en investissant dans plusieurs plateformes et plusieurs projets !)
- Vous êtes prêts à supporter un risque sur votre capital pour aller chercher des rendements élevés
- Vous êtes prêts à ce que votre argent soit bloqué pendant 1 à 3 ans
- Vous souhaitez un horizon d’investissement court (1 à 3 ans)
- Vous avez peu de temps à attribuer à vos investissements
Comment y investir ?
Alors, vous souhaitez vous lancer en crowdfunding immobilier ?
C’est très simple, voici les 3 étapes à suivre :
- Sélection des plateformes de crowdfunding à l’aide de notre comparatif des plateformes de crowdfunding immobilier
- Utilisation des codes de réduction ou promos exclusives négociés pour vous par Immocompare
- Inscription sur la plateforme partenaire
Votre premier investissement peut donc se concrétiser dès aujourd’hui.
Investir dans les SCPI
Qu’est-ce que c’est ?
Une société civile de placement immobilier (SCPI) est une structure juridique spécifique d’une entreprise dédiée à l’achat de biens immobiliers. En tant qu’investisseur, vous pouvez acheter des parts du capital d’une SCPI et ainsi avoir le droit à une part des loyers et des plus-values perçus par celle-ci en tant qu’actionnaire.
Acheter 1 part d’une SCPI va vous permettre d’avoir d’emblée un portefeuille très diversifié car la société va investir dans des dizaines de biens immobiliers. Ainsi, cela vous permettra de limiter grandement le risque d’une perte en capital.
Combien de temps ça va me prendre ?
- Choisir la SCPI qui répond le plus à vos objectifs => notre comparatif des SCPI vous aide à comprendre la thèse d’investissement de chacun des acteurs.
- Investir facilement en quelques clics de manière 100% digitale avec notre partenaire Louve Invest ≈ 20 minutes par mois
- Programmer vos investissements tous les mois => vous pouvez le faire automatiquement avec notre partenaire Louve Invest ≈ 10 minutes par mois
Les dividendes perçus peuvent être réinvestis automatiquement.
Pour quel profil d’investisseur ?
- Vous avez au moins 5 000 € à investir (permet de vous diversifier sur 3 SCPI différentes)
- Vous avez un horizon d’investissement long terme (≈ 8 ans pour amortir les frais de souscription)
- Vous souhaitez avoir un risque limité
- Vous souhaitez passer très peu de temps sur vos investissements tout en ayant un revenu régulier
Comment y investir ?
Les SCPI vous tentent ?
Voici la marche à suivre :
- Choisissez celles qui vous conviennent le mieux avec notre comparatif des SCPI !
- Créez un compte chez notre partenaire Louve Invest et investissez 100% en ligne
- Bénéficiez jusqu’à 2,5% de cashback sur vos investissements en passant par Immocompare 🎉
Investir dans l'immobilier fractionné
Qu’est-ce que c’est ?
L’immobilier fractionné vous permet d’investir dans des biens immobiliers à partir de 1€. Cependant, vous n’êtes pas le propriétaire du bien.
Ça vous semble bizarre ?
🔍On vous explique tout ci-dessous :
1- Une société d’immobilier fractionné achète un bien immobilier avec l’argent récupéré auprès d’investisseurs. Elle devient donc propriétaire du bien et décide de le mettre en location.
2 – La société signe un contrat avec les investisseurs qui l’oblige à reverser les loyers perçus sur le bien
3 – Le contrat oblige aussi la société à reverser le montant de la revente du bien aux investisseurs
Ce mécanisme permet donc à n’importe qui d’investir dans l’immobilier à partir de 1€, en quelques clics et sans s’endetter.
Combien de temps ça va me prendre ?
Le cheminement est assez similaire à celui du crowdfunding immobilier :
- Choisir sa plateforme d’immobilier fractionné => parcourez notre comparatif des meilleures sociétés d’immobilier fractionné en quelques clics
- S’inscrire sur la plateforme (c’est très rapide, en quelques minutes)
- Sélectionner les projets => Soit vous les analysez-vous même soit vous faites confiance à la pré-sélection de la plateforme.
- Améliorer la diversification de son portefeuille en s’inscrivant à Immo’deals pour recevoir tous les mois une sélection des nouveaux projets intéressants où investir ≈ 10 minutes par mois.
Pour quel profil d’investisseur ?
- Vous avez au moins 1 000 € à investir
- Vous cherchez un investissement simple et facile à comprendre
- Vous souhaitez limiter le risque de perte en capital
- Vous êtes prêts à investir sur le long-terme (7 – 10 ans)
- Vous cherchez à surperformer l’inflation sans prendre trop de risque
Comment y investir ?
Pour investir, c’est très simple, voici les 3 étapes à suivre :
- Sélection de votre solution d’immobilier fractionné à l’aide de notre comparatif de l’immobilier fractionné
- Utilisation des boosts de rendement supplémentaire négociés pour vous par Immocompare
- Inscription sur la plateforme partenaire et début de votre carrière d’investisseur dans l’immobilier fractionné 🚀
About Author
Après des expériences dans la Tech et des formations suivies à l’École Supérieure de l’Immobilier (l’ESI, l’école de la FNAIM), Julien décide de faciliter l’accès à l’investissement immobilier en co-créant Immocompare.